住宅ローンの借り換えとは？

住宅ローンの総返済額を減らすための見直し方法の一つに、「借り換え」という手法があります。このページでは、「借り換えとは何なのか？」ということを、わかりやすくご紹介します。

借り換えのしくみ

借り換えとは、新たな金融機関で新しいローンを組みなおし、今返済中のローンを一括で返済する住宅ローンの見直し方法のことをいいます。

下の画像をご覧ください。たとえば、Aさんが△△銀行で10年前に金利3％で住宅ローンを組み、現在残高が2,000万円残っているとします。10年前に借りた時よりも住宅ローンの金利が下がってきたので、金利1.8％の○○銀行に借り換えをすることにしました。

○○銀行に借り換えの申込みを済ませると無事に審査がとおり、○○銀行から新たに2,000万円が融資されました。Aさんは、その融資されたお金で、△△銀行から借りた2,000万円を返済し、それ以降は○○銀行に毎月返済をしていくことで、総返済額を減らすことができました。

ようするに、現在借りているローンよりも低い金利で借り換えができれば、金利差の分だけ、総返済額を減らすことができるというわけです。

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「一度契約したのに、こちらの都合で借り換えをしても問題ないの？」と考える人もいるかもしれませんが、特に問題はありません。基本的に住宅ローンの契約において、借り換えを制限するような決まりは無いからです。

しかし、ごく一部の例で、「借り換えをした場合、残金に対して1割の罰金を払う」という契約を結んでおり、借り換えの際にトラブルになってしまった…という人もいるようなので、借り換えをお考えの際は、一度ご自身の借りているローンの契約書を確認してみてください。

通常、住宅ローンの借り換えは、以下のような手順で進んでいきます。必要書類の準備や審査も含めると、1ヶ月以上の時間がかかっていまいます。契約までの流れを把握して、余裕をもって進めていきましょう。

次のページでは、「住宅ローン借り換えのタイミング」についてご紹介します。