百五銀行の住宅ローンを徹底分析(金利・手数料・審査など)!

カテゴリー:地方銀行

最終更新日:2019年9月3日

百五銀行は、三重県津市に本店を置く地方銀行です。通称「百五(ひゃくご)」と呼ばれ、地域の人に親しまれています。このページでは、百五銀行の住宅ローン金利・手数料・審査などについて、くわしくご紹介します。

住宅ローン金利

百五銀行のおもな住宅ローン金利は以下のとおりです。固定金利は3・5・10年の中から選ぶことができます

<百五銀行のおもな住宅ローン金利(2019年9月現在)>
変動金利 固定金利
3年 5年 10年
0.800% 0.800% 0.950% 1.100%

※百五銀行が提供する住宅ローンのプランの中から、もっとも良い条件の金利を掲載しています。最新の金利と詳細は、必ず百五銀行の公式サイトでご確認ください。

なお、上の表で紹介している金利で住宅ローンを組むには、百五銀行が指定するいくつかの条件を満たさなければなりません。借入を検討している人は、条件が満たせるか確認しましょう(金利引き下げの詳細はこちら)。

また、最終的な金利は、年収や自己資金の割合、銀行との取引状況などで判断されて決まるので、人によってはさらに金利が引き下げになる可能性もあります(参考→住宅ローンの「仮審査」と「本審査」の違いとは?)。

今月のおすすめ住宅ローン!
(2019年9月現在)

じぶん銀行
注目 じぶん銀行の住宅ローン
変動金利:0.457
10年固定金利:0.590
20年固定金利:0.841
変動金利・固定金利ともに低金利で、保障が手厚い住宅ローン。最短10日で契約まで完了するという、審査の早さも特徴的です。

くわしくはこちら : じぶん銀行の住宅ローン金利・手数料・特徴を徹底分析!

手数料

住宅ローン関連のおもな手数料は以下のとおりです。融資事務手数料の支払い方法は2種類ありますが、54,000円のパターンを選ぶと借入金利に年0.2%上乗せされるのでご注意ください。また、インターネットバンキングを利用すれば、一部繰上返済は無料でおこなうことができます。

<住宅ローン関連の手数料>
融資事務手数料 次の①、②より選択することができます。
①54,000円
②借入額×2.16%
※54,000円のパターンを選んだ場合、借入金利が年0.2%高くなりますのでご注意ください。
保証料 0円
繰上返済手数料 一部繰上返済:0~21,600円
全額繰上返済:0~32,400円
※借入条件や返済方法によって変動します(詳細はこちら[PDF])。
返済条件変更手数料 5,400円

※百五銀行の「百五ホームローン住まいのちから」の情報を掲載しています。最新の情報やその他プランの詳細は、百五銀行の公式サイトでご確認ください。

審査基準

百五銀行のおもな審査基準(申込み基準)は以下のとおりです。雇用形態に決まりはないので、その他の条件を満たせば契約社員、派遣社員の人でも申込むことができます。また、百五銀行の住宅ローンは利用できる地域に制限があります。申込む前に確認しておきましょう。

<審査基準(申込み基準)>
借入期間 35年以内
借入金額 1億円以内
返済口座 百五銀行の口座のみ
年齢 20歳以上65歳未満で、80歳の誕生日までに完済できること
年収 安定した継続収入があること
雇用形態 特に決まりなし
勤続年数 1年以上(自営業、会社役員の場合は3年以上)
健康状態 百五銀行が指定する団体信用生命保険に加入できること(保険料は百五銀行が負担)
国籍 日本国籍、または永住権があること
使いみち 新築住宅、中古住宅、新築マンション、中古マンションの購入、リフォーム、土地の購入、それにともなう諸費用・諸経費、借り換え
対応地域 一部地域(百五銀行各支店の営業エリア)
その他 購入する物件に、福井信用保証サービス株式会社が第一順位の抵当権を設定すること

※百五銀行の「百五ホームローン住まいのちから」の情報を掲載しています。最新の情報やその他プランの詳細は、百五銀行の公式サイトでご確認ください。

審査期間

申込みから契約までの流れは以下のとおりです。必要書類の準備や記入、手続きなどもふくめると、融資実行までは1ヶ月ほど時間がかかります。余裕を持って申込みを進めるようにしてください。

事前審査の申込み
↓(審査期間:5~7日
事前審査の結果通知

正式審査の申込み
↓ (審査期間:7~10日
正式審査の結果通知


契約の手続き

融資実行

※百五銀行の公式サイトに掲載してある情報と、当サイト管理人が電話調査した内容を掲載しています。

百五銀行はインターネット経由の申込みができないので、住宅ローンの申込み、契約をするには店舗へ来店する必要があります。一部の店舗は休日も営業しているので、平日は忙しくて来店できないという人は、休日営業店舗を利用しましょう(店舗の一覧はこちら)。

団体信用生命保険・特約

百五銀行では、通常の団信と4種類の特約、ワイド団信が用意されています(百五銀行が提供する団信の詳細はこちら)。必要なコストは以下のとおりです。

<団信・特約の種類と必要なコスト>
通常の団信 無料(金利上乗せなし)
がん団信 金利年0.1%上乗せ
生活習慣病団信〈入院プラス〉 金利年0.15%上乗せ
3大疾病団信 金利年0.3%上乗せ
ライフサポート団信 金利年0.35%上乗せ
ワイド団信 金利年0.3%上乗せ

通常の団信に上乗せで特約をつけると、借入条件によっては数十~数百万円のコストがかかります。特約をつける場合は、保障内容と保険料を確認し、本当に必要なのかよく考えたうえで判断するようにしてください(参考→団体信用生命保険(団信)とは?)。

サポート体制

百五銀行には、住宅ローンの相談ができる「パーソナルプラザ」という店舗があります。パーソナルプラザでは、住宅ローンにくわしい専門スタッフに無料で相談をすることができます。営業時間は店舗によりことなるので、事前にご確認ください。

また、予約をしておけば待ち時間なく相談することがでるので、来店予約をしておくと安心です(パーソナルプラザの詳細はこちら)。

その他特徴

その他の特徴として紹介したいのが、「百五ポイントサービス」です。百五ポイントサービスとは、ポイントを貯めると、「ATM時間外手数料無料」や「各種手数料割引」などのお得な特典が利用できるサービスです。住宅ローンを契約すると10ポイントがもらえます。

その他、給与振込の指定や、定期預金などでもポイントをもらうことができます(百五ポイントサービスの詳細はこちら)。

まとめ

  • 金利は、変動金利と固定3・5・10年の中から選ぶことができる
  • 融資事務手数料の支払い方法が2種類ある
  • 保証料が無料
  • インターネットバンキングを利用すれば、一部繰上返済が無料
  • 条件を満たせば契約社員、派遣社員でも申込みできる
  • 申込みから借入までは1ヶ月ほどかかる
  • 通常の団信と4種類の特約、ワイド団信がある
  • 住宅ローンの相談ができる「パーソナルプラザ」という店舗がある
  • お得なポイントサービス「百五ポイントサービス」がある

選べる団信の種類が多いのは特徴的ですが、肝心の住宅ローン金利は強くおすすめできる水準ではありません。借入を検討する際は、ネット銀行や大手都市銀行が提供する住宅ローンとも比較して、総合的に判断するようにしてください。

☆他の金融機関も含めて借入を検討しましょう!

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