筑邦銀行の住宅ローンを徹底分析（金利・手数料・審査など）
カテゴリー：地方銀行
最終更新日：2020年9月3日
筑邦銀行は、福岡県久留米市に本店を置く地方銀行です。通称「筑銀（ちくぎん）」と呼ばれ、地域の人に親しまれています。このページでは、筑邦銀行の住宅ローン金利・手数料・審査などについて、くわしくご紹介します。
住宅ローン金利
筑邦銀行のおもな住宅ローン金利は以下のとおりです。固定金利は3・5・10年の中から選ぶことができます。
| 変動金利 | 固定金利 | ||
|---|---|---|---|
| 3年 | 5年 | 10年 | |
| 0.975％ | 1.000％ | 1.050％ | 1.050％ |
※筑邦銀行が提供する住宅ローンのプランの中から、もっとも良い条件の金利を掲載しています。最新の金利と詳細は、必ず筑邦銀行の公式サイトでご確認ください。
なお、上の表で紹介している金利で住宅ローンを組むには、筑邦銀行が指定するいくつかの条件を満たさなければなりません。借入を検討している人は、条件が満たせるか確認しましょう（金利引き下げの詳細はこちら）。
また、最終的な金利は、年収や自己資金の割合、銀行との取引状況などで判断されて決まるので、人によってはさらに金利が引き下げになる可能性もあります（参考→住宅ローンの「仮審査」と「本審査」の違いとは？）。
今月のおすすめ住宅ローン
（2020年9月現在）
auじぶん銀行の住宅ローン- 変動金利（全期間引下げプラン）：0.410％
10年固定金利（当初期間引下げプラン）：0.550％
20年固定金利（当初期間引下げプラン）：0.951％ - 変動金利・固定金利ともに低金利で、保障が手厚い住宅ローン。最短10日で契約まで完了するという、審査の早さも特徴的です。
くわしくはこちら ： auじぶん銀行の住宅ローン金利・手数料・特徴を徹底分析！
手数料
住宅ローン関連のおもな手数料は以下のとおりです。繰上返済額が50万円以上の場合は、年2回まで一部繰上返済手数料が無料になります。
| 融資事務手数料 | 55,000円 |
|---|---|
| 保証料 | 99,760円（借入額1,000万円、借入期間35年、一括払いの場合） ※審査結果や支払い方法によって変動します。 |
| 繰上返済手数料 | 一部繰上返済：0～33,000円 全額繰上返済：5,500～44,000円 ※借入条件や返済方法によって変動します（詳細はこちら）。 |
| 固定金利選択手数料 | 5,500円 |
※筑邦銀行の「住まいる住宅ローン」の情報を掲載しています。最新の情報やその他プランの詳細は、筑邦銀行の公式サイトでご確認ください。
審査基準
筑邦銀行のおもな審査基準（申込み基準）は以下のとおりです。雇用形態に決まりはないので、その他の条件を満たせば契約社員、派遣社員の人でも申込むことができます。また、筑邦銀行の住宅ローンは利用できる地域に制限があります。申込む前に確認しておきましょう。
| 借入期間 | 35年以内 |
|---|---|
| 借入金額 | 1億円以内 |
| 返済口座 | 筑邦銀行の口座のみ |
| 年齢 | 20歳以上65歳未満で、80歳の誕生日までに完済できること |
| 年収 | 前年度年収100万円以上 |
| 雇用形態 | 特に決まりなし |
| 勤続年数 | 1年以上（自営業、会社役員の場合は2年以上） |
| 健康状態 | 筑邦銀行が指定する団体信用生命保険に加入できること（保険料は筑邦銀行が負担） |
| 国籍 | 日本国籍、または永住権があること |
| 使いみち | 新築住宅、中古住宅、新築マンション、中古マンションの購入、リフォーム、土地の購入、それにともなう諸費用・諸経費、借り換え、住宅用発電設備および省エネ設備資金 |
| 対応地域 | 一部地域（筑邦銀行各支店の営業エリア） |
| その他 | 購入する物件に、筑邦銀行指定の保証会社が第一順位の抵当権を設定すること |
※筑邦銀行の「住まいる住宅ローン」の情報を掲載しています。最新の情報やその他プランの詳細は、筑邦銀行の公式サイトでご確認ください。
審査期間
申込みから契約までの流れは以下のとおりです。必要書類の準備や記入、手続きなどもふくめると、融資実行までは1ヶ月半ほど時間がかかるでしょう。余裕を持って申込みを進めるようにしてください。
事前審査の申込み
↓（審査期間：2～3日）
事前審査の結果通知
↓
正式審査の申込み
↓ （審査期間：10～30日）
正式審査の結果通知
↓
契約の手続き
↓
融資実行
※筑邦銀行の公式サイトに掲載してある情報と、当サイト管理人が電話調査した内容を掲載しています。
筑邦銀行はインターネット経由の申込みができないので、住宅ローンの申込み、契約をするには店舗へ来店する必要があります。一部の店舗は休日も営業しているので、平日は忙しくて来店できないという人は、休日営業店舗を利用しましょう（店舗の一覧はこちら）。
団体信用生命保険・特約
筑邦銀行では、通常の団信と1種類の特約が用意されています（筑邦銀行が提供する団信の詳細はこちら）。必要なコストは以下のとおりです。
| 通常の団信 | 無料（金利上乗せなし） |
|---|---|
| 三大疾病保障 | 金利年0.3％上乗せ |
※筑邦銀行の公式サイトに掲載してある情報と、当サイト管理人が電話調査した内容を掲載しています。
通常の団信に上乗せで特約をつけると、借入条件によっては数十～数百万円のコストがかかります。特約をつける場合は、保障内容と保険料を確認し、本当に必要なのかよく考えたうえで判断するようにしてください（参考→団体信用生命保険（団信）とは？）。
サポート体制
筑邦銀行には、住宅ローンの相談ができる「ちくぎんプラザ」という店舗があります。ちくぎんプラザでは、住宅ローンにくわしい専門スタッフに無料で相談をすることができます。予約をしておけば待ち時間なく相談することがでるので、来店予約をしておくと安心です（ちくぎんプラザの詳細はこちら）。
その他特徴
その他の特徴として紹介したいのが、「ちくぎんポイントサービス」です。ちくぎんポイントサービスとは、ポイントを貯めると、「ATM時間外手数料無料」や「他行宛の振込手数料無料」などのお得な特典が利用できるサービスです。住宅ローンを契約する100ポイントがもらえます。
その他、給与振込の指定や、定期預金などでもポイントをもらうことができます（ちくぎんポイントサービスの詳細はこちら）。
まとめ
- 金利は、変動金利と固定3・5・10年の中から選ぶことができる
- 繰上返済額が50万円以上の場合は、年2回まで一部繰上返済手数料が無料
- 条件を満たせば契約社員、派遣社員でも申込みできる
- 申込みから借入までは1ヶ月半ほどかかる
- 通常の団信と1種類の特約がある
- 住宅ローンの相談ができる「ちくぎんプラザ」がある
- お得なポイントサービス「ちくぎんポイントサービス」がある
金利が高めで特に目立ったサービスもないため、個人的にはあまりおすすめできません。借入を検討する際は、ネット銀行や大手都市銀行が提供する住宅ローンとも比較して、総合的に判断するようにしてください。
☆他の金融機関も含めて借入を検討しましょう！
