中京銀行の住宅ローンを徹底分析(金利・手数料・審査など)!

カテゴリー:地方銀行

最終更新日:2018年12月3日

中京銀行は、愛知県名古屋市中区に本店を置く第二地方銀行です。このページでは、中京銀行の住宅ローン金利・手数料・審査などについて、くわしくご紹介します。

住宅ローン金利

中京銀行のおもな住宅ローン金利は以下のとおりです。固定金利は2・3・5・7・10年の中から選ぶことができます。選べる固定金利の年数は少ないですが、地方銀行中では低金利な住宅ローンを提供しています。

<中京銀行のおもな住宅ローン金利(2018年12月現在)>
変動金利 固定金利
3年 5年 10年
0.650% 0.675% 0.750% 0.900%

※中京銀行が提供する住宅ローンのプランの中から、もっとも良い条件の金利を掲載しています。最新の金利と詳細は、必ず中京銀行の公式サイトでご確認ください。

ただし、上の表で紹介している金利で住宅ローンを組むには、中京銀行が指定するいくつかの条件を満たさなければなりません。借入を検討している人は、条件が満たせるか確認しましょう(金利引き下げの詳細はこちら)。

また、最終的な金利は、年収や自己資金の割合、銀行との取引状況などで判断されて決まるので、ここから金利が下がる可能性もあります(参考→住宅ローンの「仮審査」と「本審査」の違いとは?)。気になる人は、店舗で直接相談してみてください。

今月のおすすめ住宅ローン!
(2018年12月現在)

じぶん銀行
注目 じぶん銀行の住宅ローン
変動金利:0.457
10年固定金利:0.640
変動金利、10年固定金利が特に低く、保障も手厚い住宅ローン。最短10日で契約まで完了するという、審査の早さも特徴的です。

くわしくはこちら : じぶん銀行の住宅ローン金利・手数料・特徴を徹底分析!

手数料

住宅ローン関連のおもな手数料は以下のとおりです。一部繰上返済は無料でおこなうことができます。また、保証料は審査結果によって大きく変わりますので、ご注意ください。

<住宅ローン関連の手数料>
融資事務手数料 32,400円
※保証料を毎月払い方式にする場合は、54,000円の手数料がかかります。
保証料 205,470円(借入額1,000万円、借入期間35年、一括払いの場合)
※借入条件や審査結果によって変動します(詳細はこちら[PDF])。
繰上返済手数料 一部繰上返済:0円
全額繰上返済:5,400~37,800円
※借入条件や返済方法によって変動します(詳細はこちら[PDF])。
返済条件変更手数料 5,400円

※中京銀行が提供する「〈中京〉住宅ローン」の情報を掲載しています。最新の情報やその他プランの詳細は、中京銀行の公式サイトでご確認ください。

審査基準

中京銀行のおもな審査基準(申込み基準)は以下のとおりです。申込みできるのは、原則として正社員のみ(自営業、会社役員も申込みできます)となっています。また、中京銀行の住宅ローンは利用できる地域に制限があります。申込む前に確認しておきましょう。

<審査基準(申込み基準)>
借入期間 35年以内
借入金額 5,000万円以内
返済口座 中京銀行の口座のみ
年齢 20歳以上65歳未満で、75歳の誕生日までに完済できること
年収 前年度年収100万円以上
雇用形態 正社員のみ(自営業、会社役員も申込みできます)
勤続年数 1年以上
健康状態 中京銀行が指定する団体信用生命保険に加入できること(保険料は中京銀行が負担)
国籍 日本国籍、または永住権があること
使いみち 新築住宅、中古住宅、新築マンション、中古マンションの購入、リフォーム、住宅建築のための土地購入、それにともなう諸費用・諸経費
対応地域 一部地域(中京銀行各支店の営業エリア)
その他 購入する物件に、株式会社中京カードが第一順位の抵当権を設定すること

※中京銀行が提供する「〈中京〉住宅ローン」の情報を掲載しています。最新の情報やその他プランの詳細は、中京銀行の公式サイトでご確認ください。

審査期間

申込みから契約までの流れは以下のとおりです。必要書類の準備や記入、手続きなどもふくめると、融資実行までは1ヶ月ほど時間がかかります。余裕を持って申込みを進めるようにしてください。

事前審査の申込み
↓ (審査期間2~3
事前審査の結果通知

本審査の申込み
↓ (審査期間:3~10
本審査の結果通知

契約の手続き

融資実行

※中京銀行の公式サイトに掲載してある情報と、当サイト管理人が電話調査した内容を掲載しています。

中京銀行はインターネット経由の申込みができないので、住宅ローンの申込み、契約をするには店舗へ来店する必要があります。一部の店舗は休日も営業しているので、平日は忙しくて来店できないという人は、休日営業店舗を利用しましょう(店舗の一覧はこちら)。

団体信用生命保険・特約

中京銀行はガン保障特約が無料
出典:中京銀行公式サイトより転載

中京銀行では、通常の団信と2種類の特約が用意されています(中京銀行が提供する団信の詳細はこちら)。必要なコストは以下のとおりです。「ガン保障特約」は無料(金利上乗せなし)でつけることができます。

<団信・特約の種類と必要なコスト>
通常の団信 無料(金利上乗せなし)
ガン保障特約 無料(金利上乗せなし)
8疾病+奥さまのガン特約 金利年0.2%上乗せ

通常の団信に上乗せで特約をつけると、借入条件によっては数十~数百万円のコストがかかります。特約をつける場合は、保障内容と保険料を確認し、本当に必要なのかよく考えたうえで判断するようにしてください(参考→団体信用生命保険(団信)とは?)。

サポート体制

中京銀行は、住宅ローンの相談ができる「中京パーソナルプラザ」という店舗があります。中京パーソナルプラザでは、住宅ローンにくわしい専門スタッフに無料で相談をすることができます。予約をしておけば待ち時間なく相談することがでるので、来店予約をしておくと安心です(中京パーソナルプラザの一覧はこちら)。

その他特徴

その他の特徴として紹介したいのが、〈中京〉ポイントサービス「プラスワン」です。

〈中京〉ポイントサービス「プラスワン」
出典:中京銀行公式サイトより転載

〈中京〉ポイントサービス「プラスワン」とは、ポイントを貯めると、「ATM利用手数料無料」、「貸金庫利用料優遇」などのお得な特典が利用できるサービスです。住宅ローンを契約すると20ポイントがもらえます。その他、給与振込の指定や、定期預金などでもポイントをもらうことができます(〈中京〉ポイントサービス「プラスワン」の詳細はこちら)。

まとめ

  • 金利は低めに設定されているが、選べる固定金利の年数は少ない
  • 一部繰上返済の手数料が無料
  • 申込みできるのは、原則として正社員のみ(自営業、会社役員も申込みできます)
  • 申込みから借入までは1ヶ月ほどかかる
  • 通常の団信と2種類の特約がある
  • 住宅ローンの相談ができる「中京パーソナルプラザ」という店舗がある
  • お得な特典が利用できる〈中京〉ポイントサービス「プラスワン」がある

低金利で、ガン保障特約が無料なので、借入条件を満たせる人にはおすすめです!ただ、ネット銀行や大手都市銀行が提供する住宅ローンの中にも、中京銀行に負けないお得なプランがあります。他の金融機関の住宅ローンとも比較して、総合的に判断しましょう。

☆他の金融機関も含めて借入を検討しましょう!

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