愛媛銀行の住宅ローンを徹底分析(金利・手数料・審査など)!

カテゴリー:地方銀行

最終更新日:2018年10月2日

愛媛銀行は、愛媛県松山市に本店を置く第二地方銀行です。通称「媛銀(ひめぎん)」と呼ばれ、地域の人に親しまれています。このページでは、愛媛銀行の住宅ローン金利・手数料・審査などについて、くわしくご紹介します。

住宅ローン金利

愛媛銀行のおもな住宅ローン金利は以下のとおりです。固定金利は3・5・10年の中から選ぶことができます。10年固定金利は、ネット銀行・大手都市銀行に並ぶ低金利ですが、その他の金利は高めです。

変動金利が特に高いのは、「預金連動型住宅ローン」という特殊な商品に適用される金利のためです(預金連動型の住宅ローン「新 愛のチカラ」の詳細はこちら)。

<愛媛銀行のおもな住宅ローン金利(2018年10月現在)>
変動金利 固定金利
3年 5年 10年
3.000% 0.800% 0.900% 1.200%

※愛媛銀行が提供する住宅ローンのプランの中から、もっとも良い条件の金利を掲載しています。最新の金利と詳細は、必ず愛媛銀行の公式サイトでご確認ください。

なお、上の表で紹介している金利で住宅ローンを組むには、愛媛銀行が指定するいくつかの条件を満たさなければなりません。借入を検討している人は、条件が満たせるか確認しましょう(金利引き下げの詳細はこちら)。

また、最終的な金利は、年収や自己資金の割合、銀行との取引状況などで判断されて決まるので、ここから金利が下がる可能性もあります(参考→住宅ローンの「仮審査」と「本審査」の違いとは?)。気になる人は、店舗で直接相談してみてください。

今月のおすすめ住宅ローン!
(2018年10月現在)

じぶん銀行
注目 じぶん銀行の住宅ローン
変動金利:0.457
10年固定金利:0.690
変動金利、10年固定金利が特に低く、保障も手厚い住宅ローン。最短10日で契約まで完了するという、審査の早さも特徴的です。

くわしくはこちら : じぶん銀行の住宅ローン金利・手数料・特徴を徹底分析!

手数料

住宅ローン関連のおもな手数料は以下のとおりです。一部繰上返済は無料でおこなうことができます。また、保証料は審査結果によって大きく変わりますので、ご注意ください。

<住宅ローン関連の手数料>
融資事務手数料 54,000円
保証料 238,840円(借入額1,000万円、借入期間35年、一括払いの場合)
※借入条件や審査結果によって変動します。保証料は公式サイトに掲載されていないため、店舗やコールセンターなどで直接ご確認ください。
繰上返済手数料 一部繰上返済:0円
全額繰上返済:0~86,400円
※借入条件や残高によって変動します(詳細はこちら)。
条件変更手数料 5,400円

※愛媛銀行が提供する「あったか住宅ローン」の情報を掲載しています。最新の情報やその他プランの詳細は、愛媛銀行の公式サイトでご確認ください。

審査基準

愛媛銀行のおもな審査(申込み)基準は以下のとおりです。申込みできるのは、原則として正社員のみ(自営業、会社役員も申込みできます)となっています。また、愛媛銀行の住宅ローンは利用できる地域に制限があります。申込む前に確認しておきましょう。

<審査(申込み)基準>
借入期間 50年以内
借入金額 1億円以内
返済口座 愛媛銀行の口座のみ
年齢 20歳以上70歳未満で、81歳の誕生日までに完済できること
年収 特に決まりなし
雇用形態 正社員のみ(自営業、会社役員も申込みできます)
勤続年数 1年以上
健康状態 愛媛銀行が指定する団体信用生命保険に加入できること(保険料は愛媛銀行が負担)
国籍 日本国籍、または永住権があること
使いみち 新築住宅、中古住宅、新築マンション、中古マンションの購入、リフォーム、住宅建築のための土地購入、それにともなう諸費用・諸経費、借り換え
対応地域 一部地域(愛媛銀行各支店の営業エリア)
その他 購入する物件に、株式会社愛媛ジェーシービーが第一順位の抵当権を設定すること

※愛媛銀行が提供する「あったか住宅ローン」の情報を掲載しています。最新の情報やその他プランの詳細は、愛媛銀行の公式サイトでご確認ください。

審査期間

申込みから契約までの流れは以下のとおりです。必要書類の準備や記入、手続きなどもふくめると、融資実行までは1ヶ月ほど時間がかかります。余裕を持って申込みを進めるようにしてください。

事前審査の申込み
↓ (審査期間7~10
事前審査の結果通知

本審査の申込み
↓ (審査期間:10~14
本審査の結果通知

契約の手続き

融資実行

※愛媛銀行の公式サイトに掲載してある情報と、当サイト管理人が電話調査した内容を掲載しています。

住宅ローンの本審査、契約をするには店舗へ来店する必要がありますが、事前審査まではインターネット経由でおこなうことができます(インターネット経由の申込みはこちら)。来店不要で24時間いつでも申込みできるので、忙しい人でも安心です。もちろん、店舗で直接申込みすることもできるので、お好きなほうをお選びください。(店舗の一覧はこちら)。

団体信用生命保険・特約

愛媛銀行のガン保障は無料(金利上乗せなし)です
出典:愛媛銀行公式サイトより転載

愛媛銀行では、通常の団信と3種類の特約が用意されています(愛媛銀行が提供する団信の詳細はこちら)。必要なコストは以下のとおりです。「ガン保障」は無料(金利上乗せなし)でつけることができます。

<団信・特約の種類と必要なコスト>
通常の団信 無料(金利上乗せなし)
ガン保障 無料(金利上乗せなし)
8疾病保障 金利年0.2%上乗せ
全疾病保障 金利年0.3%上乗せ

通常の団信に上乗せで特約をつけると、借入条件によっては数十~数百万円のコストがかかります。特約をつける場合は、保障内容と保険料を確認し、本当に必要なのかよく考えたうえで判断するようにしてください(参考→団体信用生命保険(団信)とは?)。

サポート体制

愛媛銀行は、住宅ローンの相談ができる「ローンセンター」があります。ローンセンターでは、住宅ローンにくわしい専門スタッフに無料で相談をすることができます。営業時間は店舗によりことなるので、事前にご確認ください。

また、予約をしておけば待ち時間なく相談することができるので、来店予約をしておくと安心です(ローンセンターの一覧はこちら)。

その他特徴

その他の特徴として紹介したいのが、預金連動型の住宅ローン「新 愛のチカラ」です。

愛媛銀行が提供する預金連動型の住宅ローン「新 愛のチカラ」
出典:愛媛銀行公式サイトより転載

預金連動型住宅ローンとは、「預金残高と同額の借入は、金利がかからない住宅ローン」のことです(参考→預金連動型の住宅ローンとは?)。例えば、愛媛銀行に3,000万円預金して、住宅ローンを3,000万円借りると、住宅ローンの金利は0%になります(住宅ローンの利息分がキャッシュバックされます)!お金に余裕のある人は、選択肢の1つとして検討してはいかがでしょうか。

ただし、選べる金利は、ページの先頭で紹介した変動金利のみです。

まとめ

  • 10年固定金利は低金利だが、その他の金利が高い
  • 一部繰上返済の手数料が無料
  • 保証料は審査結果によって大きく変わる
  • 申込みできるのは、原則として正社員のみ(自営業、会社役員も申込みできます)
  • 申込みから借入までは1ヶ月ほどかかる
  • 通常の団信と3種類の特約がある
  • 住宅ローンの相談ができる「ローンセンター」がある
  • 預金残高と同額の借入は、金利がかからない「預金連動型の住宅ローン」がある

愛媛銀行の住宅ローンは、「10年固定金利を検討中の人」、「購入する物件価格に近い金額、または上回る金額を持っているようなお金に余裕のある人」にはおすすめです!ただ、ネット銀行や大手都市銀行が提供する住宅ローンの中にも、愛媛銀行に負けないお得なプランがあります。他の金融機関の住宅ローンとも比較して、総合的に判断しましょう!

☆他の金融機関も含めて借入を検討しましょう!

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