肥後銀行の住宅ローンを徹底分析(金利・手数料・審査など)!

カテゴリー:地方銀行

最終更新日:2018年7月17日

肥後銀行は、熊本県熊本市に本店を置く地方銀行です。 通称「肥後銀(ひごぎん)」と呼ばれ、地域の人に親しまれています。このページでは、肥後銀行の住宅ローン金利・手数料・審査などについて、くわしくご紹介します。

住宅ローン金利

肥後銀行のおもな住宅ローン金利は以下のとおりです。固定金利は3・5・10年の中から選ぶことができます。金利は全体的に高めに設定されています。

<肥後銀行のおもな住宅ローン金利(2018年7月現在)>
変動金利 固定金利
3年 5年 10年
0.950% 1.000% 1.050% 1.100%

※肥後銀行が提供する住宅ローンのプランの中から、もっとも良い条件の金利を掲載しています。最新の金利と詳細は、肥後銀行の公式サイトでご確認ください。

上の表で紹介している金利で住宅ローンを組むには、肥後銀行が指定するいくつかの条件を満たさなければなりません。まずは条件が満たせるか確認しましょう(金利引き下げの詳細はこちら)。

また、最終的な金利は、年収や自己資金の割合、銀行との取引状況などで判断されて決まるので、ここから金利が下がる可能性もあります(参考→住宅ローンの「仮審査」と「本審査」の違いとは?)。気になる人は、店舗で直接相談してみてください。

当サイトおすすめ住宅ローンベスト3!
(2018年7月現在)

住信SBIネット銀行
1位 住信SBIネット銀行の住宅ローン
低金利で保障も手厚い、変動金利、固定金利、どちらもおすすめの住宅ローン。通常、借入金利に年0.3~0.4%上乗せの「全疾病保障」が無料です。
じぶん銀行
2位 じぶん銀行の住宅ローン
変動金利、10年固定金利が特に低く、保障も手厚い住宅ローン。最短10日で契約まで完了するという、審査の早さも特徴的です。
ソニー銀行
3位 ソニー銀行の住宅ローン
低金利、手数料が安い、サポート体制が手厚いと、3拍子そろった住宅ローンです。最短60分で仮審査の結果が出ます。

くわしくはこちら : 住宅ローン総合ランキング

手数料

住宅ローン関連のおもな手数料は以下のとおりです。一部繰上返済手数料は、インターネットバンキングを利用すれば無料です。

<住宅ローン関連の手数料>
融資取扱手数料 54,000円
※借入額が500万円以下の場合は、32,400円です。
保証料 年0.35%
繰上返済手数料 一部繰上返済0円(インターネットバンキングを利用する場合)
※店舗で繰上返済の手続きをする場合と、全額繰上返済をする場合は、選択中の金利や住宅ローン残高に応じて、0~43,200円の手数料がかかります(詳細はこちら)。
返済条件変更手数料 5,400円
団体信用生命保険料 0円(肥後銀行が負担)

※肥後銀行が提供する住宅ローン「肥後銀行ホームローン」の情報を掲載しています。最新の情報やその他プランの詳細は、肥後銀行の公式サイトでご確認ください。

審査基準

肥後銀行のおもな審査(申込み)基準は以下のとおりです。審査に申込むには、正社員、年収300万円以上、勤続年数3年以上という基準をクリアする必要があります。また、肥後銀行の住宅ローンは利用できる地域に制限があります。申込む前に確認しておきましょう。

<審査(申込み)基準>
借入期間 35年以内
借入金額 5,000万円以内
返済口座 肥後銀行の口座のみ
年齢 20歳以上65歳未満で、75歳の誕生日までに完済できること
年収 前年度年収300万円以上
雇用形態 正社員のみ(自営業、会社役員も可能)
勤続年数 3年以上(自営業、会社役員の場合も3年以上)
健康状態 肥後銀行が指定する団体信用生命保険に加入できること(保険料は肥後銀行が負担)
国籍 日本国籍、または永住権があること
使いみち 新築住宅、中古住宅、新築マンション、中古マンションの購入、リフォーム、住宅建築のための土地購入
対応地域 一部地域(肥後銀行各支店の営業エリア)
その他 購入する物件に、第一順位の抵当権を設定すること

※肥後銀行が提供する住宅ローン「肥後銀行ホームローン」の情報を掲載しています。最新の情報やその他プランの詳細は、肥後銀行の公式サイトでご確認ください。

審査期間

申込みから契約までは、おおよそ1ヶ月半ほど時間がかかります。余裕を持って申込みを進めるようにしてください。

仮審査の申込み
↓ (審査期間:10~14日
仮審査の結果通知

正式審査の申込み
↓ (審査期間:10~14日
正式審査の結果通知

契約の手続き

融資実行

※肥後銀行の公式サイトに掲載してある情報と、当サイト管理人が電話調査した内容を掲載しています。

肥後銀行はインターネット経由の申込みができないので、住宅ローンの申込み、契約をするには店舗へ来店する必要があります。のちほどくわしくご紹介しますが、「個人総合コンサルティングプラザ」という店舗は休日も営業しています。平日は忙しくて来店できないという人は、そちらを利用しましょう(店舗の一覧はこちら)。

団体信用生命保険・特約


出典:肥後銀行公式サイトより転載

肥後銀行では、通常の団信と6種類の特約が用意されています(肥後銀行が提供する団信の詳細はこちら)。それぞれの必要なコストは以下のとおりです。

52歳未満の人しか利用できませんが、ガン保障の団信は無料でつけられるのでおすすめです。

<団信・特約の種類と必要なコスト>
通常の団信 無料
ガン保障 無料
全疾病保障 金利年0.2%上乗せ
ガン診断保険金特約 金利年0.15%上乗せ
3大疾病保障特約 金利年0.3%上乗せ
債務返済支援保険 金利年0.2%上乗せ
8大疾病補償 金利年0.1%上乗せ

通常の団信に上乗せで特約をつけると、借入条件によっては数十~数百万円のコストがかかります。特約をつける場合は、保障内容と保険料を確認し、本当に必要なのかよく考えたうえで判断するようにしてください(参考→団体信用生命保険(団信)とは?)。

サポート体制

肥後銀行は、住宅ローンの専門スタッフに無料で相談できる「個人総合コンサルティングプラザ」という店舗があります。


出典:肥後銀行公式サイトより転載

個人総合コンサルティングプラザでは、住宅ローンのことはもちろん、資産運用、相続、遺言信託、保険などの相談に、専門のスタッフが無料でこたえてくれます。ただし、予約しないと店舗を利用できないので、事前に来店予約をしましょう(来店予約はこちら)。

営業時間は、平日が10:00~18:00土日は10:00~17:00までとなっています(定休日は毎週水曜日、祝日、12月31日~1月3日)。

その他特徴

その他の特徴として紹介したいのが、お得なポイントサービス「わくわくクラブ」です。

わくわくクラブ
出典:肥後銀行公式サイトより転載

わくわくクラブとは、ポイントを貯めると「手数料の割引」、「ローンの金利割引」などのお得な特典が利用できるサービスです。住宅ローンを契約すると100ポイントがもらえます。その他、給与振込の指定や、定期預金などでもポイントをもらうことができます(わくわくクラブの詳細はこちら)。

まとめ

  • 金利は全体的に高め
  • インターネットバンキングを利用すれば、一部繰上返済が無料
  • 正社員、年収300万円以上、勤続年数3年以上という申込みの基準がある
  • 申込みから借入までは1ヶ月半ほどかかる
  • 通常の団信と6種類の特約がある
  • 住宅ローンの相談ができる「個人総合コンサルティングプラザ」という店舗がある
  • お得な特典が利用できる「わくわくクラブ」がある

肥後銀行の住宅ローンは、保障が充実しておりサポートも手厚いという特徴はありますが、ネット銀行や大手都市銀行ではさらに条件の良い住宅ローンもあります。他の金融機関が提供する住宅ローンとも比較して、総合的に判断するようにしてください。

☆他の金融機関も含めて借入を検討しましょう!

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