北洋銀行の住宅ローンを徹底分析(金利・手数料・審査など)!

カテゴリー:地方銀行

最終更新日:2018年8月2日

北洋銀行は、北海道札幌市に本店を置く第二地方銀行です。通称「北銀(ほくぎん)・北洋(ほくよう)」と呼ばれ、地域の人に親しまれています。このページでは、北洋銀行の住宅ローン金利・手数料・審査などについて、くわしくご紹介します。

住宅ローン金利

北洋銀行のおもな住宅ローン金利は以下のとおりです。固定金利は3・5・10・15・20年の中から選ぶことができます。北洋銀行の変動金利はかなり割高です。利用するなら固定金利の中から選びましょう。

<北洋銀行のおもな住宅ローン金利(2018年8月現在)>
変動金利 固定金利
3年 5年 10年
2.675% 0.350% 0.510% 1.050%

※北洋銀行が提供する住宅ローンのプランの中から、もっとも良い条件の金利を掲載しています。最新の金利と詳細は、北洋銀行の公式サイトでご確認ください。

上の表で紹介している金利で住宅ローンを組むには、北洋銀行が指定するいくつかの条件を満たさなければなりません。まずは条件が満たせるか確認しましょう(金利引き下げの詳細はこちら)。

また、最終的な金利は、年収や自己資金の割合、銀行との取引状況などで判断されて決まるので、ここから金利が下がる可能性もあります(参考→住宅ローンの「仮審査」と「本審査」の違いとは?)。気になる人は、店舗で直接相談してみてください。

当サイトおすすめ住宅ローンベスト3!
(2018年8月現在)

住信SBIネット銀行
1位 住信SBIネット銀行の住宅ローン
低金利で保障も手厚い、変動金利、固定金利、どちらもおすすめの住宅ローン。通常、借入金利に年0.3~0.4%上乗せの「全疾病保障」が無料です。
じぶん銀行
2位 じぶん銀行の住宅ローン
変動金利、10年固定金利が特に低く、保障も手厚い住宅ローン。最短10日で契約まで完了するという、審査の早さも特徴的です。
ソニー銀行
3位 ソニー銀行の住宅ローン
低金利、手数料が安い、サポート体制が手厚いと、3拍子そろった住宅ローンです。最短60分で仮審査の結果が出ます。

くわしくはこちら : 住宅ローン総合ランキング

手数料

住宅ローン関連のおもな手数料は以下のとおりです。一部繰上返済の手数料は無料です。

<住宅ローン関連の手数料>
事務取扱手数料 27,000円(新築住宅の購入・リフォームをする場合)
※中古住宅を購入する場合は無料、借り換えの場合は48,600円の手数料がかかります。
保証料 86,180円~301,940円(借入額1,000万円、借入期間25年の場合)
※借入条件などにより変動します(詳細はこちら)。
繰上返済手数料 一部繰上返済0円
※全額繰上返済をする場合は、選択中の金利や住宅ローン残高によって5,400円~54,000円の手数料がかかります(詳細はこちら)。
返済条件変更手数料 10,800円
団体信用生命保険料 0円(北洋銀行が負担)

※北洋銀行が提供する住宅ローン「ほくよう住宅ローン(NP保証口)」の情報を掲載しています。最新の情報やその他プランの詳細は、北洋銀行の公式サイトでご確認ください。

審査基準

北洋銀行のおもな審査(申込み)基準は以下のとおりです。申込みができるのは、原則として正社員のみ(自営業、会社役員も可能)となっています。また、北洋銀行の住宅ローンは利用できる地域に制限があります。申込む前に確認しておきましょう。

<審査(申込み)基準>
借入期間 40年以内
借入金額 1億円以内
返済口座 北洋銀行の口座のみ
年齢 20歳以上65歳未満で、82歳の誕生日までに完済できること
年収 前年度年収200万円以上
雇用形態 正社員のみ(自営業、会社役員も可能)
勤続年数 2年以上(自営業、会社役員の場合は3年以上)
健康状態 北洋銀行が指定する団体信用生命保険に加入できること(保険料は北洋銀行が負担)
国籍 日本国籍、または永住権があること
使いみち 新築住宅、中古住宅、新築マンション、中古マンションの購入、リフォーム、住宅建築のための土地購入、それにともなう諸費用・諸経費、住み替え・建て替え、借り換え、店舗併用住宅の新築・購入、セカンドハウス新築・購入
対応地域 一部地域(北洋銀行各支店の営業エリア)
その他 購入する物件に、北洋銀行および保証会社が第一順位の抵当権を設定すること

※北洋銀行が提供する住宅ローン「ほくよう住宅ローン(NP保証口)」の情報を掲載しています。最新の情報やその他プランの詳細は、北洋銀行の公式サイトでご確認ください。

審査期間

申込みから契約までの流れは以下のとおりです。必要書類の準備や記入、手続きなどもふくめると、融資実行までは1ヶ月ほど時間がかかります。余裕を持って申込みを進めるようにしてください。

事前審査の申込み
↓ (審査期間:3~7
事前審査の結果通知

本審査の申込み
↓ (審査期間:7~14日
本審査の結果通知

契約の手続き

融資実行

※北洋銀行の公式サイトに掲載してある情報と、当サイト管理人が電話調査した内容を掲載しています。

住宅ローンの本審査、契約をするには店舗へ来店する必要がありますが、事前審査まではインターネット経由でおこなうことができます。来店不要で24時間いつでも申込みできるので、忙しい人でも安心です。もちろん、店舗で直接申込みすることもできるので、お好きなほうをお選びください。

団体信用生命保険・特約

死亡・高度障害・ガン保障に、10種類の生活習慣病で長期入院となった場合の保障などがセットになった「11疾病団信」が無料
出典:北洋銀行公式サイトより転載

北洋銀行では、通常の団信と5種類の特約、ワイド団信(健康上の理由で通常の団信に加入できない人でも加入できる場合のある団信)が用意されています(北洋銀行が提供する団信の詳細はこちら)。それぞれの必要なコストは以下のとおりです。

なんと、死亡・高度障害・ガン保障に、10種類の生活習慣病で長期入院となった場合の保障などがセットになった「11疾病団信」が無料(金利上乗せなし)です!

<団信・特約の種類と必要なコスト>
通常の団信 無料
11疾病団信 無料
八大疾病保障付団信 金利年0.2%上乗せ
ほくよう住実団信
(傷病補償付団信)
金利年0.3%上乗せ
三大疾病保障付団信 金利年0.2%上乗せ
ガン保障付団信 金利年0.2%上乗せ
ハートフル団信
(ワイド団信)
金利年0.5%上乗せ

通常の団信に上乗せで特約をつけると、借入条件によっては数十~数百万円のコストがかかります。特約をつける場合は、保障内容と保険料を確認し、本当に必要なのかよく考えたうえで判断するようにしてください(参考→団体信用生命保険(団信)とは?)。

サポート体制

北洋銀行は、住宅ローンの相談ができる「北洋銀行ローンプラザ」という店舗があります。

北洋銀行ローンプラザ本店の地図
出典:北洋銀行公式サイトより転載

北洋銀行ローンプラザでは、住宅ローンにくわしい専門スタッフに無料で相談をすることができます。営業時間は店舗によりことなるので、事前にご確認ください。また、予約をしておけば待ち時間なく相談することがでるので、事前に来店予約をしておくと安心です(北洋銀行ローンプラザの一覧はこちら)。

その他特徴

その他の特徴として紹介したいのが、返済額を変更できるサービス「ライフステージFit(フィット)」です。

返済額を変更できるサービス「ライフステージFit(フィット)」の仕組み
出典:北洋銀行公式サイトより転載

ライフステージFitとは、家族のライフイベントに応じて、住宅ローンの返済額を増やしたり減らしたりできるサービスのことです。例えば、家計に余裕がある時は返済額を増やしたり、子どもの大学在学中は返済額を減らしたりなど、状況に応じて返済額を見直すことができます。

住宅ローンの返済は長期に渡ることがほとんどです。想定外の出来事がおきた際に、こういったサービスがあると助かりますね(ライフステージFitの詳細はこちら)。

まとめ

  • 金利は全体的に高く選べる年数が少ない
  • 一部繰上返済が無料
  • 申込みができるのは、原則として正社員のみ(自営業、会社役員も可能)
  • 申込みから借入までは1ヶ月ほどかかる
  • 通常の団信と5種類の特約、ワイド団信がある
  • 住宅ローンの相談ができる「北洋銀行ローンプラザ」がある
  • 返済額を変更できるサービス「ライフステージFit(フィット)」がある

11疾病団信が無料なのはうれしいですが、金利は高めで選べる年数も少ないです。北洋銀行で借入を検討する際は、ネット銀行や大手都市銀行が提供する住宅ローンとも比較して、総合的に判断するようにしてください。

☆他の金融機関も含めて借入を検討しましょう!

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