鹿児島銀行の住宅ローンを徹底分析（金利・手数料・審査など）！
カテゴリー：地方銀行
最終更新日：2018年4月2日
鹿児島銀行は、鹿児島県鹿児島市に本店を置く地方銀行です。 通称「鹿銀（かぎん）」と呼ばれ、地域の人に親しまれています。このページでは、鹿児島銀行の住宅ローン金利・手数料・審査などについて、くわしくご紹介します。
住宅ローン金利
鹿児島銀行のおもな住宅ローン金利は以下のとおりです。固定金利は2～20年の中から選ぶことができます。金利は全体的に少し高めの設定です。
| 変動金利 | 固定金利 | ||
|---|---|---|---|
| 5年 | 10年 | 20年 | |
| 0.950％ | 0.900％ | 1.100％ | 2.500％ |
※鹿児島銀行が提供する住宅ローンのプランの中から、もっとも良い条件の金利を掲載しています。最新の金利と詳細は、鹿児島銀行の公式サイトでご確認ください。
上の表で紹介しているのは、もっとも良い条件で借りられた場合の金利です。最終的な金利は、年収や自己資金の割合、銀行との取引状況などで判断されるので、審査の結果によっては、さらに高い金利になる可能性もあります（参考→住宅ローンの「仮審査」と「本審査」の違いとは？）。
すべての人が良い条件の金利で借りられるわけではないので注意してください。
手数料
住宅ローン関連のおもな手数料は以下のとおりです。一部繰上返済手数料は、インターネットバンキングを利用すれば無料です。
| 融資取扱手数料 | 54,000円 |
|---|---|
| 保証料 | 220,460円（借入額1,000万円、借入期間35年の場合） ※借入条件などにより変動します（詳細はこちら[PDF]）。 |
| 繰上返済手数料 | 一部繰上返済0円（インターネットバンキングを利用する場合） ※店舗で繰上返済の手続きをする場合と、全額繰上返済をする場合は、選択中の金利や住宅ローン残高に応じて、3,240～21,600円の手数料がかかります（詳細はこちら）。 |
| 返済条件変更手数料 | 5,400円 ※借入金額200万円未満の場合は必要ありまません。 |
| 団体信用生命保険料 | 0円（鹿児島銀行が負担） |
※鹿児島銀行の公式サイトで提供されている情報を掲載しています。最新の情報と詳細は、鹿児島銀行の公式サイトでご確認ください。
審査基準
鹿児島銀行のおもな審査（申込み）基準は以下のとおりです。年収、雇用形態、勤続年数に決まりはないので、申込みやすくなっています。また、鹿児島銀行の住宅ローンは利用できる地域に制限があります。申込前に確認しておきましょう。
| 借入期間 | 35年以内 |
|---|---|
| 借入金額 | 1億円以内 |
| 返済口座 | 鹿児島銀行の口座のみ |
| 年齢 | 20歳以上71歳未満で、82歳の誕生日までに完済できること |
| 年収 | 特に決まりなし |
| 雇用形態 | 特に決まりなし |
| 勤続年数 | 特に決まりなし |
| 健康状態 | 鹿児島銀行が指定する団体信用生命保険に加入できること（保険料は鹿児島銀行が負担） |
| 国籍 | 日本国籍、または永住権があること |
| 対応物件 | 新築住宅、中古住宅、新築マンション、中古マンションの購入、リフォーム |
| 対応地域 | 一部地域（鹿児島銀行各支店の営業エリア） |
| その他 | 購入する物件に、鹿児島銀行株式会社第一順位の抵当権を設定すること |
※鹿児島銀行の公式サイトで提供されている情報を掲載しています。最新の情報と詳細は、鹿児島銀行の公式サイトでご確認ください。
審査期間
申込みから契約までは、おおよそ1ヶ月ほどかかります。余裕を持って申込みを進めるようにしてください。
仮審査の申込み
↓ （審査期間：7～14日）
仮審査の結果通知
↓
正式審査の申込み
↓ （審査期間：3～7日）
正式審査の結果通知
↓
契約の手続き
↓ （手続き：1～3日）
融資実行
住宅ローンの正式審査、契約をするには店舗へ来店する必要がありますが、事前審査まではインターネット経由でおこなうことができます。来店不要で24時間いつでも申込みできるので、忙しい人でも安心です。もちろん、店舗で直接申込みすることもできるので、お好きなほうをお選びください。
団体信用生命保険・特約
鹿児島銀行では、通常の団信と3種類の特約（ガン保障、3大疾病保障、全疾病保障）が用意されています（鹿児島銀行が提供する団信の詳細はこちら）。それぞれの必要なコストは以下のとおりです。
| 通常の団信 | 無料 |
|---|---|
| ガン保障 | 無料 |
| 3大疾病保障 | 金利年0.3％上乗せ |
| 全疾病保障 | 金利年0.2％上乗せ |
通常の団信に上乗せで特約をつけると、借入条件によっては数十～数百万円のコストがかかります。特約をつける場合は、保障内容と保険料を確認し、本当に必要なのかよく考えたうえで判断するようにしてください（参考→団体信用生命保険（団信）とは？）。
52歳未満の人しか利用できませんが、ガン保障の団信は無料でつけられるのでおすすめです。
その他特徴
その他の特徴として紹介したいのが、「申込み時の金利が選べる」サービスです。
通常、住宅ローンの金利は融資実行時（借入月）の金利が適用されます（参考→住宅ローンの金利はいつ決まる？）。しかし、鹿児島銀行では、「事前申込み月」、「本申込み月」、「借入月」の中から、もっとも低い金利を選んで利用することができます（変動金利は対象外）。
金利は0.1％ちがうだけでも、返済額が大きく変わってきます（参考→金利差による支払総額の違い）。利用者目線の素晴らしいサービスだと思います。
まとめ
- 金利は全体的に少し高め
- インターネットバンキングを利用すれば、一部繰上返済が無料
- 年収、雇用形態、勤続年数に決まりがないので申込みやすい
- 申込みから借入までは1ヶ月ほどかかる
- 通常の団信と3種類の特約（ガン保障、3大疾病保障、全疾病保障）がある
- 申込み時の金利が選べるサービスがある
ガン保障が無料で申込み時の金利が選べるのは嬉しいサービスですが、そもそもの金利は少し高めに設定されています。鹿児島銀行を利用する特別な理由がなければ、低金利で独自のサービスが魅力的なネット銀行や大手都市銀行での借入をおすすめします。
☆他の金融機関も含めて借入を検討しましょう！
