関西アーバン銀行の住宅ローンを徹底分析(金利・手数料・審査など)!

カテゴリー:地方銀行

最終更新日:2018年10月2日

関西アーバン銀行は、大阪府大阪市に本店を置く第二地方銀行です。このページでは、関西アーバン銀行の住宅ローン金利・手数料・審査などについて、くわしくご紹介します。

住宅ローン金利

関西アーバン銀行のおもな住宅ローン金利は以下のとおりです。固定金利は3・5・7・10年の中から選ぶことができます。関西アーバン銀行では、適用金利がWebサイト上で公開されていないため、以下の金利は基準金利になります(参考→住宅ローンの基準金利と適用金利の違い)。

<関西アーバン銀行のおもな住宅ローン金利(2018年10月現在)>
変動金利 固定金利
5年 7年 10年
2.675% 3.000% 3.050% 3.350%

※関西アーバン銀行が提供する住宅ローンの基準金利を掲載しています。最新の金利と詳細は、関西アーバン銀行の公式サイトでご確認ください。

借入する際の金利がどの程度になるか電話で確認したところ、上の金利から1.5~2%ほど引き下げになるとのことでした。ただし、関西アーバン銀行が指定するいくつかの条件を満たさなければ金利は下がりません(給与振込みの指定など)。

また、最終的な金利は、年収や自己資金の割合、銀行との取引状況などで判断されて決まるので、人によってはさらに金利が引き下げになる可能性もあります(参考→住宅ローンの「仮審査」と「本審査」の違いとは?)。気になる人は、店舗で直接確認してみてください。

今月のおすすめ住宅ローン!
(2018年10月現在)

じぶん銀行
注目 じぶん銀行の住宅ローン
変動金利:0.457
10年固定金利:0.690
変動金利、10年固定金利が特に低く、保障も手厚い住宅ローン。最短10日で契約まで完了するという、審査の早さも特徴的です。

くわしくはこちら : じぶん銀行の住宅ローン金利・手数料・特徴を徹底分析!

手数料

住宅ローン関連のおもな手数料は以下のとおりです。通常の団体信用生命保険は、無料でつけられる金融機関が多いですが、関西アーバン銀行では、借入金利に年0.1%の上乗せが必要です。

<住宅ローン関連の手数料>
融資事務手数料 54,000円
保証料 206,100円(借入額1,000万円、借入期間35年の場合)
※借入条件などにより変動します(詳細はこちら)。
繰上返済手数料 一部繰上返済0円
※全額繰上返済をする場合は、条件によって0~32,400円の手数料がかかります(詳細はこちら)。
固定金利特約手数料 10,800円
団体信用生命保険料 金利年0.1%上乗せ

※関西アーバン銀行が提供する「関西アーバン銀行住宅ローン」の情報を掲載しています。最新の情報やその他プランの詳細は、関西アーバン銀行の公式サイトでご確認ください。

審査基準

関西アーバン銀行のおもな審査(申込み)基準は以下のとおりです。雇用形態に決まりがないので、契約社員、派遣社員、自営業の人でも申込むことができます。ただし、審査にとおるかどうかは別ですのでご注意ください。また、関西アーバン銀行の住宅ローンは利用できる地域に制限があります。申込む前に確認しておきましょう。

<審査(申込み)基準>
借入期間 35年以内
借入金額 1億円以内
返済口座 関西アーバン銀行の口座のみ
年齢 20歳以上70歳未満で、80歳の誕生日までに完済できること
年収 特に決まりなし
雇用形態 特に決まりなし
勤続年数 1年以上(自営業、会社役員の場合は3年以上)
健康状態 関西アーバン銀行が指定する団体信用生命保険に加入できること
国籍 日本国籍、または永住権があること
使いみち 新築住宅、中古住宅、新築マンション、中古マンションの購入、リフォーム、住宅建築のための土地購入、それにともなう諸費用、諸経費など
対応地域 一部地域(関西アーバン銀行各支店の営業エリア)
その他 購入する物件に、保証会社が第一順位の抵当権を設定すること

※関西アーバン銀行が提供する住宅ローン「関西アーバン銀行住宅ローン」の情報を掲載しています。最新の情報やその他プランの詳細は、関西アーバン銀行の公式サイトでご確認ください。

審査期間

申込みから契約までの流れは以下のとおりです。必要書類の準備や記入、手続きなどもふくめると、融資実行までは1ヶ月ほど時間がかかります。余裕を持って申込みを進めるようにしてください。

仮審査の申込み
↓ (審査期間:3~7
仮審査の結果通知

正式審査の申込み
↓ (審査期間:10~14日
正式審査の結果通知

契約の手続き

融資実行

※関西アーバン銀行の公式サイトに掲載してある情報と、当サイト管理人が電話調査した内容を掲載しています。

住宅ローンの正式審査、契約をするには店舗へ来店する必要がありますが、仮審査まではインターネット経由でおこなうことができます。来店不要で24時間いつでも申込みできるので、忙しい人でも安心です。もちろん、店舗で直接申込みすることもできるので、お好きなほうをお選びください。

団体信用生命保険・特約

関西アーバン銀行の団信
出典:関西アーバン銀行公式サイトより転載

関西アーバン銀行では、通常の団信と6種類の特約が用意されています(関西アーバン銀行が提供する団信の詳細はこちら)。必要なコストは以下のとおりです。先ほどもお伝えしたとおり、通常の団信でも、借入金利に年0.1%が上乗せされます

ただし、上の画像の1~5までの保障がついているので、0.1%上乗せでもかなりお得です!

<団信・特約の種類と必要なコスト>
通常の団信 金利年0.1%上乗せ
※満41歳以上満50歳以下の場合は、金利年0.3%上乗せ。
入院保障B
(入院保障A+9ヶ月)
金利年0.2%上乗せ
※満41歳以上満50歳以下の場合は、金利年0.3%上乗せ。
脳卒中・急性心筋梗塞保障 金利年0.3%上乗せ
※満41歳以上満50歳以下の場合は、金利年0.4%上乗せ。
入院保障B
(入院保障A+9ヶ月)

脳卒中・急性心筋梗塞保障
金利年0.4%上乗せ
※満41歳以上満50歳以下の場合は、金利年0.5%上乗せ。
スーパー団信 金利年0.5%上乗せ
※満36歳以上満40歳以下の場合は、金利年0.6%上乗せ。
※満41歳以上満50歳以下の場合は、金利年1.0%上乗せ。
失業信用費用保険 金利年0.1%上乗せ
自然災害補償 金利年0.1%上乗せ

通常の団信に上乗せで特約をつけると、借入条件によっては数十~数百万円のコストがかかります。特約をつける場合は、保障内容と保険料を確認し、本当に必要なのかよく考えたうえで判断するようにしてください(参考→団体信用生命保険(団信)とは?)。

サポート体制

関西アーバン銀行は、住宅ローンの相談ができる「住宅ローンセンター」という店舗があります。

関西アーバン銀行の住宅ローンセンター
出典:関西アーバン銀行公式サイトより転載

住宅ローンセンターでは、住宅ローンにくわしい専門スタッフに無料で相談をすることができます。営業時間は店舗によりことなるので、事前にご確認ください。また、予約をしておけば待ち時間なく相談することができるので、来店予約をしておくと安心です(住宅ローンセンターの一覧はこちら)。

その他特徴

その他の特徴として紹介したいのが、住宅ローンの契約者限定「4つの特典」です。

契約者限定「4つの特典」
出典:関西アーバン銀行公式サイトより転載

特典は「1.ATM時間外手数料無料」、「2.一部繰上返済手数料無料」、「3.定期預金の金利上乗せ」、「4.目的型ローン(無担保)の金利を優遇」の4つです。 また、その他にも住宅ローン利用者限定のお得なサービスがたくさんあります。契約した際は、積極的に活用してください(お得な特典・サービスの一覧はこちら)。

まとめ

  • 金利は店舗で確認しないと何%で借りられるかわからない
  • 一部繰上返済の手数料が無料
  • 条件を満たせば契約社員、派遣社員、自営業の人でも申込みができる
  • 申込みから借入までは1ヶ月ほどかかる
  • 通常の団信と6種類の特約がある(通常の団信は、金利年0.1%上乗せが必要)
  • 住宅ローンの相談ができる「住宅ローンセンター」がある
  • 契約者限定のお得な特典がある

実際に店舗で確認してみないとわかりませんが、金利は特別低いわけではなく、選べる年数も少ないです。関西アーバン銀行で借入を検討する際は、ネット銀行や大手都市銀行が提供する住宅ローンとも比較して、総合的に判断するようにしてください。

☆他の金融機関も含めて借入を検討しましょう!

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