京葉銀行の住宅ローンを徹底分析(金利・手数料・審査など)!

カテゴリー:地方銀行

最終更新日:2018年7月17日

京葉銀行は、千葉県千葉市中央区に本店を置く第二地方銀行です。通称「αBANK(アルファバンク)」と呼ばれ、地域の人に親しまれています。このページでは、京葉銀行の住宅ローン金利・手数料・審査などについて、くわしくご紹介します。

住宅ローン金利

京葉銀行のおもな住宅ローン金利は以下のとおりです。固定金利は2・3・5・10・15・20・35年の中から選ぶことができます。金利は全体的に高めです。

<京葉銀行のおもな住宅ローン金利(2018年7月現在)>
変動金 固定金利
10年 20年 35年
0.925% 1.300% 1.750% 1.900%

※京葉銀行が提供する住宅ローンのプランの中から、もっとも良い条件の金利を掲載しています。最新の金利と詳細は、京葉銀行の公式サイトでご確認ください。

上の表で紹介している金利で住宅ローンを組むには、京葉銀行が指定するいくつかの条件を満たさなければなりません。まずは条件が満たせるか確認しましょう(金利引き下げの詳細はこちら)。

また、最終的な金利は、年収や自己資金の割合、銀行との取引状況などで判断されて決まるので、ここから金利が下がる可能性もあります(参考→住宅ローンの「仮審査」と「本審査」の違いとは?)。気になる人は、店舗で直接相談してみてください。

当サイトおすすめ住宅ローンベスト3!
(2018年7月現在)

住信SBIネット銀行
1位 住信SBIネット銀行の住宅ローン
低金利で保障も手厚い、変動金利、固定金利、どちらもおすすめの住宅ローン。通常、借入金利に年0.3~0.4%上乗せの「全疾病保障」が無料です。
じぶん銀行
2位 じぶん銀行の住宅ローン
変動金利、10年固定金利が特に低く、保障も手厚い住宅ローン。最短10日で契約まで完了するという、審査の早さも特徴的です。
ソニー銀行
3位 ソニー銀行の住宅ローン
低金利、手数料が安い、サポート体制が手厚いと、3拍子そろった住宅ローンです。最短60分で仮審査の結果が出ます。

くわしくはこちら : 住宅ローン総合ランキング

手数料

住宅ローン関連のおもな手数料は以下のとおりです。保証料は無料、一部繰上返済の手数料も無料と、手数料の安さは地銀の中でもトップクラスでです。

<住宅ローン関連の手数料>
事務取扱手数料 32,400円
保証料 0円
※ただし、配偶者を連帯保証人にする必要があります(詳細はこちら)。
繰上返済手数料 一部繰上返済0円(インターネットバンキングを利用する場合)
※全額繰上返済をする場合と、店舗で繰上返済の手続きをする場合は、選択中の金利によって5,400円~21,600円の手数料がかかります(詳細はこちら)。
条件変更手数料 5,400円
団体信用生命保険料 0円(京葉銀行が負担)

※京葉銀行が提供する住宅ローン「マイホーム応援住宅ローン」の情報を掲載しています。最新の情報やその他プランの詳細は、京葉銀行の公式サイトでご確認ください。

審査基準

京葉銀行のおもな審査(申込み)基準は以下のとおりです。雇用形態に決まりがないので、契約社員、派遣社員、自営業の人でも申込むことができます。ただし、審査にとおるかどうかは別ですのでご注意ください。また、京葉銀行の住宅ローンは利用できる地域に制限があります。申込む前に確認しておきましょう。

<審査(申込み)基準>
借入期間 35年以内
借入金額 6,000万円以内
返済口座 京葉銀行の口座のみ
年齢 20歳以上65歳未満で、82歳の誕生日までに完済できること
年収 特に決まりなし
雇用形態 特に決まりなし
勤続年数 特に決まりなし
健康状態 京葉銀行が指定する団体信用生命保険に加入できること(保険料は京葉銀行が負担)
国籍 日本国籍、または永住権があること
使いみち 新築住宅、中古住宅、新築マンション、中古マンションの購入、リフォーム、住宅建築のための土地購入、それにともなう諸費用、諸経費など
対応地域 一部地域(京葉銀行各支店の営業エリア)
その他 購入する物件に、京葉銀行が第一順位の抵当権を設定すること

※京葉銀行が提供する住宅ローン「マイホーム応援住宅ローン」の情報を掲載しています。最新の情報やその他プランの詳細は、京葉銀行の公式サイトでご確認ください。

審査期間

申込みから契約までの流れは以下のとおりです。必要書類の準備や記入、手続きなどもふくめると、融資実行までは1ヶ月ほど時間がかかります。余裕を持って申込みを進めましょう。

仮審査の申込み
↓ (審査期間:3~7
仮審査の結果通知

正式審査の申込み
↓ (審査期間:3~7日
正式審査の結果通知

契約の手続き

融資実行

※京葉銀行の公式サイトに掲載してある情報と、当サイト管理人が電話調査した内容を掲載しています。

住宅ローンの正式審査、契約をするには店舗へ来店する必要がありますが、仮審査まではインターネット経由でおこなうことができます。来店不要で24時間いつでも申込みできるので、忙しい人でも安心です。もちろん、店舗で直接申込みすることもできるので、お好きなほうをお選びください。

団体信用生命保険・特約

京葉銀行が提供する団体信用生命保険
出典:京葉銀行公式サイトより転載

京葉銀行では、通常の団信と2種類の特約が用意されています(京葉銀行が提供する団信の詳細はこちら)。それぞれの必要なコストは以下のとおりです。なんと、「死亡・高度障害」にくわえて、「ガン」と診断確定された段階で、住宅ローン残高が0円になるガン保障付き団信が無料(金利上乗せなし)です!

<団信・特約の種類と必要なコスト>
通常の団信 無料
ガン保障付き団信 無料
8大疾病特約付団信 金利年0.1%上乗せ

通常の団信に上乗せで特約をつけると、借入条件によっては数十~数百万円のコストがかかります。特約をつける場合は、保障内容と保険料を確認し、本当に必要なのかよく考えたうえで判断するようにしてください(参考→団体信用生命保険(団信)とは?)。

サポート体制

京葉銀行は、住宅ローンの相談ができる「ローンプラザ」という店舗があります。


出典:京葉銀行公式サイトより転載

ローンプラザでは、住宅ローンにくわしい専門スタッフに無料で相談をすることができます。営業時間は各店舗共通して、平日10:00~16:00、土・日・祝日10:00~17:00までとなっています(毎週水曜日、12月29日~1月3日および5月3日~5日は休業)。また、予約をしておけば待ち時間なく相談することがでるので、事前に来店予約をしておくと安心です(ローンプラザの一覧はこちら)。

その他特徴

その他の特徴として紹介したいのが、「くらしの安心パッケージ」です。


出典:京葉銀行公式サイトより転載

くらしの安心パッケージとは、最大1億円が補償される「日常生活賠償保険」と、健康や法律のことなどを専門家に相談できる「生活サポートサービス」、最大100万円が補償される「交通事故・後遺損害保険」の3つの安心サポートが無料でつけられるサービスです。これはかなりお得です(くらしの安心パッケージの詳細はこちら)!

ただし、サービスの利用期間は、住宅ローンの契約から10年間となっています。永久に利用できる(補償が続く)サービスではありません。

まとめ

  • 金利は全体的に高め
  • 保証料とインターネットバンキングを利用した一部繰上返済が無料
  • 条件を満たせば契約社員、派遣社員、自営業の人でも申込みができる
  • 申込みから借入までは1ヶ月ほどかかる
  • 通常の団信と2種類の特約がある(ガン保障付き団信は無料)
  • 住宅ローンの相談ができる「ローンプラザ」がある
  • 家族の暮らしをサポートする「くらしの安心パッケージ」が無料

金利は高めの設定ですが、手数料が安くガン団信も無料なので、京葉銀行の住宅ローンはかなりおすすめです。ただ、ネット銀行や大手都市銀行が提供する住宅ローンの中にも、京葉銀行に負けないお得なプランがあります。他の金融機関の住宅ローンとも比較して、総合的に判断しましょう。

☆他の金融機関も含めて借入を検討しましょう!

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