きらやか銀行の住宅ローンを徹底分析(金利・手数料・審査など)!

カテゴリー:地方銀行

最終更新日:2018年11月1日

きらやか銀行は、山形県山形市に本店を置く第二地方銀行です。このページでは、きらやか銀行の住宅ローン金利・手数料・審査などについて、くわしくご紹介します。

住宅ローン金利

きらやか銀行のおもな住宅ローン金利は以下のとおりです。固定金利は1・3・5・10年の中から選ぶことができます。きらやか銀行は適用金利を公表していないため、以下の金利は基準金利です(参考→住宅ローンの基準金利と適用金利の違い)。

<きらやか銀行のおもな住宅ローン金利(2018年11月現在)>
変動金利 固定金利
3年 5年 10年
2.925% 2.350% 2.650% 3.000%

※きらやか銀行が提供する住宅ローンのプランの中から、もっとも良い条件の金利を掲載しています。最新の金利と詳細は、必ずきらやか銀行の公式サイトでご確認ください。

借入する際の金利がどの程度になるか電話で確認したところ、上の金利から1~2%ほど引き下げになるとのことでした。適用金利が知りたい人は、店舗で直接ご確認ください。

今月のおすすめ住宅ローン!
(2018年11月現在)

じぶん銀行
注目 じぶん銀行の住宅ローン
変動金利:0.457
10年固定金利:0.680
変動金利、10年固定金利が特に低く、保障も手厚い住宅ローン。最短10日で契約まで完了するという、審査の早さも特徴的です。

くわしくはこちら : じぶん銀行の住宅ローン金利・手数料・特徴を徹底分析!

手数料

住宅ローン関連のおもな手数料は以下のとおりです。一部繰上返済は無料でできる金融機関が多いですが、きらやか銀行は有料です。

<住宅ローン関連の手数料>
融資事務手数料 32,400 円
保証料 148,340円(借入額1,000万円、借入期間20年、一括払いの場合)
※借入条件や審査結果によって変動します(詳細はこちら)。
繰上返済手数料 一部繰上返済:5,400~43,200円
全額繰上返済:5,400~43,200円
※借入条件や返済方法によって変動します(詳細はこちら)。
返済条件変更手数料 5,400~32,400円

※きらやか銀行が提供する「金利選択型住宅ローン」の情報を掲載しています。最新の情報やその他プランの詳細は、きらやか銀行の公式サイトでご確認ください。

審査基準

きらやか銀行のおもな審査基準(申込み基準)は以下のとおりです。申込みできるのは、原則として正社員のみ(自営業、会社役員も申込みできます)となっています。また、きらやか銀行の住宅ローンは利用できる地域に制限があります。申込む前に確認しておきましょう。

<審査基準(申込み基準)>
借入期間 35年以内
借入金額 1億円以内
返済口座 きらやか銀行の口座のみ
年齢 20歳以上71歳未満で、76歳の誕生日までに完済できること
年収 前年度年収150万円以上
雇用形態 正社員のみ(自営業、会社役員も申込みできます)
勤続年数 3年以上
健康状態 きらやか銀行が指定する団体信用生命保険に加入できること(保険料はきらやか銀行が負担)
国籍 日本国籍、または永住権があること
使いみち 新築住宅、中古住宅、新築マンション、中古マンションの購入、リフォーム、住宅建築のための土地購入、借り換え
対応地域 一部地域(きらやか銀行各支店の営業エリア)
その他 購入する物件に、きらやか銀行指定の保証会社が第一順位の抵当権を設定すること

※きらやか銀行が提供する「金利選択型住宅ローン」の情報を掲載しています。最新の情報やその他プランの詳細は、きらやか銀行の公式サイトでご確認ください。

審査期間

申込みから契約までの流れは以下のとおりです。必要書類の準備や記入、手続きなどもふくめると、融資実行までは1ヶ月半ほど時間がかかります。余裕を持って申込みを進めるようにしてください。

仮審査の申込み
↓ (審査期間7~10
仮審査の結果通知

正式審査の申込み
↓ (審査期間:14~21
正式審査の結果通知

契約の手続き

融資実行

※きらやか銀行の公式サイトに掲載してある情報と、当サイト管理人が電話調査した内容を掲載しています。

きらやか銀行はインターネット経由の申込みができないので、住宅ローンの申込み、契約をするには店舗へ来店する必要があります。一部の店舗は休日も営業しているので、平日は忙しくて来店できないという人は、休日営業店舗を利用しましょう(店舗の一覧はこちら)。

団体信用生命保険・特約

きらやか銀行では、通常の団信と2種類の特約、ワイド団信(健康上の理由で通常の団信に加入できない人でも加入できる場合のある団信)が用意されています。必要なコストは以下のとおりです。

<団信・特約の種類と必要なコスト>
通常の団信 無料(金利上乗せなし)
ガン団信 金利年0.1%上乗せ
生活習慣病団信 金利年0.2%上乗せ
ワイド団信 金利年0.3%上乗せ

通常の団信に上乗せで特約をつけると、借入条件によっては数十~数百万円のコストがかかります。特約をつける場合は、保障内容と保険料を確認し、本当に必要なのかよく考えたうえで判断するようにしてください(参考→団体信用生命保険(団信)とは?)。

サポート体制

きらやか銀行は、住宅ローンの相談ができる「ローンステーション」という店舗があります。

ローンステーションでは、住宅ローンにくわしい専門スタッフに無料で相談をすることができます。営業時間は店舗によりことなるので、事前にご確認ください。また、予約をしておけば待ち時間なく相談することがでるので、来店予約をしておくと安心です(ローンステーションの一覧はこちら)。

その他特徴

その他の特徴として紹介したいのが、「きらやか銀行のポイントサービス」です。

きらやか銀行のポイントサービス
出典:きらやか銀行公式サイトより転載

きらやか銀行のポイントサービスとは、ポイントを貯めると、「ATM時間外手数料無料」、「定期預金金利上乗せ」などのお得な特典が利用できるサービスです。住宅ローンを契約すると75ポイントがもらえます。その他、給与振込の指定や、定期預金などでもポイントをもらうことができます(ポイントサービスの詳細はこちら)。

まとめ

  • 金利は、変動金利と固定1・3・5・10年の中から選ぶことができる(適用金利は不明)
  • 繰上返済手数料は、一部・全額ともに有料
  • 申込みできるのは、原則として正社員のみ(自営業、会社役員も申込みできます)
  • 申込みから借入までは1ヶ月半ほどかかる
  • 通常の団信と2種類の特約、ワイド団信がある
  • 住宅ローンの相談ができる「ローンステーション」という店舗がある
  • お得なポイントサービスがある

選べる固定金利の年数が少なく、手数料は割高です。また、特におすすめできるサービスなどもないため、個人的にはあまりおすすめできません。借入を検討する際は、ネット銀行や大手都市銀行が提供する住宅ローンとも比較して、総合的に判断するようにしてください。

☆他の金融機関も含めて借入を検討しましょう!

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