北日本銀行の住宅ローンを徹底分析(金利・手数料・審査など)!

カテゴリー:地方銀行

最終更新日:2018年7月17日

北日本銀行は、岩手県盛岡市に本店を置く第二地方銀行です。通称「北銀(きたぎん)」と呼ばれ、地域の人に親しまれています。このページでは、北日本銀行の住宅ローン金利・手数料・審査などについて、くわしくご紹介します。

住宅ローン金利

北日本銀行のおもな住宅ローン金利は以下のとおりです。固定金利は3・5・10年の中から選ぶことができます。金利は全体的に高めで、選べる年数も少ないです。

<北日本銀行のおもな住宅ローン金利(2018年7月現在)>
変動金利 固定金利
3年 5年 10年
0.850% 0.900% 0.950% 1.100%

※北日本銀行が提供する住宅ローンのプランの中から、もっとも良い条件の金利を掲載しています。最新の金利と詳細は、北日本銀行の公式サイトでご確認ください。

上の表で紹介している金利で住宅ローンを組むには、北日本銀行が指定するいくつかの条件を満たさなければなりません。まずは条件が満たせるか確認しましょう(金利引き下げの詳細はこちら)。

また、最終的な金利は、年収や自己資金の割合、銀行との取引状況などで判断されて決まるので、ここから金利が下がる可能性もあります(参考→住宅ローンの「仮審査」と「本審査」の違いとは?)。気になる人は、店舗で直接相談してみてください。

当サイトおすすめ住宅ローンベスト3!
(2018年7月現在)

住信SBIネット銀行
1位 住信SBIネット銀行の住宅ローン
低金利で保障も手厚い、変動金利、固定金利、どちらもおすすめの住宅ローン。通常、借入金利に年0.3~0.4%上乗せの「全疾病保障」が無料です。
じぶん銀行
2位 じぶん銀行の住宅ローン
変動金利、10年固定金利が特に低く、保障も手厚い住宅ローン。最短10日で契約まで完了するという、審査の早さも特徴的です。
ソニー銀行
3位 ソニー銀行の住宅ローン
低金利、手数料が安い、サポート体制が手厚いと、3拍子そろった住宅ローンです。最短60分で仮審査の結果が出ます。

くわしくはこちら : 住宅ローン総合ランキング

手数料

住宅ローン関連のおもな手数料は以下のとおりです。一部繰上返済の手数料は、多くの金融機関が無料にしていますが、北日本銀行では割高な手数料がかかります

<住宅ローン関連の手数料>
事務取扱手数料 30,000~60,000円
※借入条件などにより変動します(詳細はこちら)。
保証料 144,170円(借入額1,000万円、借入期間35年の場合)
※借入条件などにより変動します(詳細はこちら)。
繰上返済手数料 一部繰上返済3,000~20,000円
全額繰上返済0~30,000円
※借入期間や選択中の金利に応じて手数料が変動します(詳細はこちら)。
固定金利選択手数料 5,400円
団体信用生命保険料 0円(北日本銀行が負担)

※北日本銀行が提供する住宅ローン「団らんB」の情報を掲載しています。最新の情報やその他プランの詳細は、北日本銀行の公式サイトでご確認ください。

審査基準

北日本銀行のおもな審査(申込み)基準は以下のとおりです。申込みができるのは、原則として正社員のみ(自営業、会社役員も可能)となっています。また、北日本銀行の住宅ローンは利用できる地域に制限があります。申込む前に確認しておきましょう。

<審査(申込み)基準>
借入期間 35年以内
借入金額 5,000万円以内
返済口座 北日本銀行の口座のみ
年齢 20歳以上65歳未満で、82歳の誕生日までに完済できること
年収 特に決まりなし
雇用形態 正社員のみ(自営業、会社役員も可能)
勤続年数 2年以上(自営業、会社役員の場合は3年以上)
健康状態 北日本銀行が指定する団体信用生命保険に加入できること(保険料は北日本銀行が負担)
国籍 日本国籍、または永住権があること
使いみち 新築住宅、中古住宅、新築マンション、中古マンションの購入、住宅建築のための土地購入、リフォーム、借り換え
対応地域 一部地域(北日本銀行各支店の営業エリア)
その他 購入する物件に、東北総合信用保証株式会社が第一順位の抵当権を設定すること

※北日本銀行が提供する住宅ローン「団らんB」の情報を掲載しています。最新の情報やその他プランの詳細は、北日本銀行の公式サイトでご確認ください。

審査期間

申込みから契約までの流れは以下のとおりです。必要書類の準備や記入、手続きなどもふくめると、融資実行までは1ヶ月ほど時間がかかります。余裕を持って申込みを進めるようにしてください。

事前審査の申込み
↓ (審査期間:3~7
事前審査の結果通知

正式審査の申込み
↓ (審査期間:7~14日
正式審査の結果通知

契約の手続き

融資実行

※北日本銀行銀行の公式サイトに掲載してある情報と、当サイト管理人が電話調査した内容を掲載しています。

また、北日本銀行で住宅ローンの申込み、契約をするには、必ず店舗へ来店しなければなりません。店舗の営業時間は、基本的に平日9:00~15:00までですが、休日営業している店舗もあります。平日は仕事で忙しいという人は、そちらを利用しましょう(店舗の一覧はこちら)。

団体信用生命保険・特約

北日本銀行の団体信用生命保険
出典:北日本銀行公式サイトより転載

北日本銀行では、通常の団信と3種類の特約、ワイド団信(健康上の理由で通常の団信に加入できない人でも加入できる場合のある団信)が用意されています(北日本銀行が提供する団信の詳細はこちら)。それぞれの必要なコストは以下のとおりです。

<団信・特約の種類と必要なコスト>
通常の団信 無料
ガン特約付団信 金利年0.1%上乗せ
3大疾病特約付団信 金利年0.2%上乗せ
8つの安心保障 金利年0.3%上乗せ
特別団信(ワイド団信) 金利年0.2%上乗せ

通常の団信に上乗せで特約をつけると、借入条件によっては数十~数百万円のコストがかかります。特約をつける場合は、保障内容と保険料を確認し、本当に必要なのかよく考えたうえで判断するようにしてください(参考→団体信用生命保険(団信)とは?)。

サポート体制

北日本銀行は、住宅ローンの相談ができる「ローンプラザ」という店舗があります。

北日本銀行のローンプラザ
出典:北日本銀行公式サイトより転載

ローンプラザでは、住宅ローンにくわしい専門スタッフに無料で相談をすることができます。営業時間は店舗によりことなるので、事前にご確認ください。また、予約をしておけば待ち時間なく相談することがでるので、事前に来店予約をしておくと安心です(ローンプラザの一覧はこちら)。

その他特徴

その他の特徴として紹介したいのが、保証料が不要な住宅ローン「安(やす)さん」です。

保証料不要で家財などの購入資金にも利用できる住宅ローン「安さん」
出典:北日本銀行公式サイトより転載

借入額、借入期間によっては数十万円の支払いが必要になる保証料ですが、「安さん」を利用すれば無料になります。金利は他の住宅ローンと同じですが、保証料が無料の分、総返済額を減らすことができます。ただし、申込みの際は、通常の住宅ローンよりきびしく審査されます。北日本銀行が設定する条件を満たせない場合は、利用できないのでご注意ください。

まとめ

  • 金利は全体的に高めで、選べる年数も少ない
  • 繰上返済は割高な手数料がかかる
  • 申込みができるのは、正社員のみ(自営業、会社役員も可能)
  • 申込みから借入までは1ヶ月ほどかかる
  • 通常の団信と3種類の特約、ワイド団信がある
  • 住宅ローンの相談ができる「ローンプラザ」がある
  • 保証料が不要なお得な住宅ローン「安さん」がある

特に目立ったサービスは無く、金利も手数料も全体的に高めです。北日本銀行で借入を検討する際は、ネット銀行や大手都市銀行が提供する住宅ローンとも比較して、総合的に判断するようにしてください。

☆他の金融機関も含めて借入を検討しましょう!

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