熊本銀行の住宅ローンを徹底分析(金利・手数料・審査など)!

カテゴリー:地方銀行

最終更新日:2018年5月23日

熊本銀行は、熊本県熊本市に本店を置く第二地方銀行です。通称「熊銀(くまぎん)」と呼ばれ、地域の人に親しまれています。このページでは、熊本銀行の住宅ローン金利・手数料・審査などについて、くわしくご紹介します。

住宅ローン金利

熊本銀行のおもな住宅ローン金利は以下のとおりです。固定金利は2・3・5・10・20・25・35年の中から選ぶことができます。金利は全体的に高めです。

<熊本銀行のおもな住宅ローン金利(2018年5月現在)>
変動金利 固定金利
10年 20年 35年
0.975% 1.250% 1.800% 2.650%

※熊本銀行が提供する住宅ローンのプランの中から、もっとも良い条件の金利を掲載しています。最新の金利と詳細は、熊本銀行の公式サイトでご確認ください。

上の表で紹介している金利で住宅ローンを組むには、熊本銀行が指定するいくつかの条件を満たさなければなりません。まずは条件は満たせるか確認しましょう(金利引き下げの詳細はこちら)。

また、最終的な金利は、年収や自己資金の割合、銀行との取引状況などで判断されて決まるので、ここから金利が下がる可能性もあります(参考→住宅ローンの「仮審査」と「本審査」の違いとは?)。気になる人は、店舗で直接相談してみてください。

手数料

住宅ローン関連のおもな手数料は以下のとおりです。インターネットバンキングを利用すれば、一部繰上返済の手数料は無料です。

<住宅ローン関連の手数料>
事務取扱手数料 54,000円
保証料 210,330円(借入額1,000万円、借入期間35年の場合)
※借入条件などにより変動します(詳細はこちら)。
繰上返済手数料 一部繰上返済0円(インターネットバンキングを利用する場合)
※全額繰上返済をする場合と、店舗で繰上返済の手続きをする場合は、選択中の金利によって5,400円~43,200円の手数料がかかります(詳細はこちら)。
金利変更手数料 0円(インターネットバンキングを利用する場合)
※電話で手続きする場合は3,240円、店舗で手続きする場合は5,400円の手数料がかかります(詳細はこちら)。
団体信用生命保険料 0円(熊本銀行が負担)

※熊本銀行が提供する住宅ローン「熊本銀行住宅ローン」の情報を掲載しています。最新の情報やその他プランの詳細は、熊本銀行の公式サイトでご確認ください。

審査基準

熊本銀行のおもな審査(申込み)基準は以下のとおりです。雇用形態に決まりがないので、契約社員、派遣社員、自営業の人でも申込むことができます。ただし、審査にとおるかどうかは別ですのでご注意ください。また、熊本銀行の住宅ローンは利用できる地域に制限があります。申込む前に確認しておきましょう。

<審査(申込み)基準>
借入期間 35年以内
借入金額 1億円以内
返済口座 熊本銀行の口座のみ
年齢 20歳以上71歳未満で、82歳の誕生日までに完済できること
年収 前年度年収250万円以上
雇用形態 特に決まりなし
勤続年数 1年以上(自営業、会社役員の場合は2年以上)
健康状態 熊本銀行が指定する団体信用生命保険に加入できること(保険料は熊本銀行が負担)
国籍 日本国籍、または永住権があること
使いみち 新築住宅、中古住宅、新築マンション、中古マンションの購入、リフォーム、住宅建築のための土地購入、それにともなう諸費用、諸経費など
対応地域 一部地域(熊本銀行各支店の営業エリア)
その他 購入する物件に、保証会社が第一順位の抵当権を設定すること

※熊本銀行が提供する住宅ローン「熊本銀行住宅ローン」の情報を掲載しています。最新の情報やその他プランの詳細は、熊本銀行の公式サイトでご確認ください。

審査期間

申込みから契約までの流れは以下のとおりです。必要書類の準備や記入、手続きなどもふくめると、融資実行までは1ヶ月ほど時間がかかると思います。余裕を持って申込みを進めるようにしてください。

仮審査の申込み
↓ (審査期間:3~7
仮審査の結果通知

正式審査の申込み
↓ (審査期間:10~14日
正式審査の結果通知

契約の手続き

融資実行

住宅ローンの正式審査、契約をするには店舗へ来店する必要がありますが、仮審査まではインターネット経由でおこなうことができます。来店不要で24時間いつでも申込みできるので、忙しい人でも安心です。もちろん、店舗で直接申込みすることもできるので、お好きなほうをお選びください。

団体信用生命保険・特約

熊本銀行は、ガン保障団信が無料です!
出典:熊本銀行公式サイトより転載

熊本銀行では、通常の団信と2種類の特約が用意されています(熊本銀行が提供する団信の詳細はこちら)。それぞれの必要なコストは以下のとおりです。なんと、ガンと診断されたら住宅ローン残高が0円になるガン保障特約が無料(金利上乗せなし)です!

<団信・特約の種類と必要なコスト>
通常の団信 無料
ガン保障特約 無料
3大疾病+5つの重度慢性疾患保障 金利年0.3%上乗せ

通常の団信に上乗せで特約をつけると、借入条件によっては数十~数百万円のコストがかかります。特約をつける場合は、保障内容と保険料を確認し、本当に必要なのかよく考えたうえで判断するようにしてください(参考→団体信用生命保険(団信)とは?)。

サポート体制

熊本銀行は、住宅ローンの相談ができる「ローンセンター」という店舗があります。

熊本銀行のローンセンターは、ローンセンターは休日も営業しています。
出典:熊本銀行公式サイトより転載

ローンセンターでは、住宅ローンにくわしい専門スタッフに無料で相談をすることができます。営業時間は店舗によりことなるので、事前にご確認ください。また、予約をしておけば待ち時間なく相談することがでるので、事前に来店予約をしておくと安心です(ローンセンターの一覧はこちら)。

その他特徴

その他の特徴として紹介したいのが、「オール電化住宅ローン」です。

オール電化住宅なら、熊本銀行がお得です!
出典:熊本銀行公式サイトより転載

オール電化住宅ローンとは、購入する住宅がオール電化で、九州電力の電気料金メニュー「電化deナイト」(季時別電灯)を契約すると、通常より低い金利で利用できるお得な住宅ローンのことです。 オール電化の住宅を購入するなら、こちらの住宅ローンを利用しましょう(オール電化住宅ローンの詳細はこちら)。

まとめ

  • 金利は全体的に高め
  • インターネットバンキングを利用した一部繰上返済が無料
  • 条件を満たせば契約社員、派遣社員、自営業の人でも申込みができる
  • 申込みから借入までは1ヶ月ほどかかる
  • 通常の団信と2種類の特約がある(ガン保障特約は無料)
  • 住宅ローンの相談ができる「ローンセンター」がある
  • オール電化の住宅を購入する際に利用できる「オール電化住宅ローン」がある

ガン保障特約が無料なのは嬉しいですが、金利は高めに設定されています。熊本銀行で借入を検討する際は、ネット銀行や大手都市銀行が提供する住宅ローンとも比較して、総合的に判断するようにしてください。

☆他の金融機関も含めて借入を検討しましょう!

サイト内 Web