京都銀行の住宅ローンを徹底分析(金利・手数料・審査など)!

カテゴリー:地方銀行

最終更新日:2018年1月5日

京都銀行は、京都府京都市下京区に本店を置く地方銀行です。通称「京銀(きょうぎん)」と呼ばれ、地域の人に親しまれています。このページでは、京都銀行の住宅ローン金利・手数料・審査などについて、くわしくご紹介します。

住宅ローン金利

京都銀行のおもな住宅ローン金利は以下のとおりです。固定金利は1~35年の中から選ぶことができます。

<京都銀行のおもな住宅ローン金利 2018年1月現在>
変動金利 固定金利
10年 20年 35年
0.775% 1.000% 1.050% 1.200%

※京都銀行が提供する住宅ローンのプランの中から、もっとも良い条件の金利を掲載しています(2018年1月現在)。最新の金利と詳細は、必ず京都銀行の公式サイトでご確認ください。

他の地方銀行にくらべてかなり低金利ですが、上の表で紹介した金利はもっとも良い条件の金利です。最終的な金利は、年収や勤続年数、自己資金の割合などにより判断されて決まります。誰もが良い条件の金利で借りられるわけではないので、注意してください。


出典:京都銀行公式サイトより転載

手数料

住宅ローン関連のおもな手数料は以下のとおです。一部繰上返済は、インターネットバンキングを利用すると無料になります。 店舗で繰上返済をすると手数料がかかるので、一部繰上返済はインターネット経由でおこなったほうがお得です。

<住宅ローン関連の手数料>
融資取扱手数料 54,000円
保証料 206,200円(借入額1,000万円、借入期間35年の場合)
※借入条件などにより変動します(詳細はこちら)。
繰上返済手数料 一部繰上返済0円(インターネットバンキングを利用する場合)
※店舗で繰上返済の手続きをする場合は、残り返済期間や返済選択中の金利などに応じて、0~5,400円の手数料がかかります(詳細はこちら)。
条件変更手数料 5,400円
団体信用生命保険料 0円(京都銀行が負担)

※京都銀行の公式サイトで提供されている情報を掲載しています(2017年12月現在)。最新の情報と詳細は、必ず京都銀行の公式サイトでご確認ください。

審査基準

京都銀行のおもな審査(申込み)基準は以下のとおりです。安定した継続収入がある、勤続年数1年以上の人であれば申込むことができます。また、京都銀行の住宅ローンは、利用できる地域に制限がありますので、事前に確認しておきましょう。

<審査(申込み)基準>
借入期間 35年以内
借入金額 1億円以内
返済口座 京都銀行の口座のみ
年齢 20歳以上65歳未満で、82歳の誕生日までに完済できること
年収 安定した継続収入があること
雇用形態 特に決まりなし(パート、アルバイト以外)
勤続年数 1年以上
健康状態 京都銀行が指定する団体信用生命保険に加入できること(保険料は京都銀行が負担)
国籍 日本国籍、または永住権があること
対応物件 新築住宅、中古住宅、新築マンション、中古マンションの購入、リフォーム
対応地域 一部地域(京都銀行各支店の営業エリア)
その他 購入する物件に、京都信用保証サービス株式会社第一順位の抵当権を設定すること

※京都銀行の公式サイトで提供されている情報を掲載しています(2017年12月現在)。最新の情報と詳細は、必ず京都銀行の公式サイトでご確認ください。

審査期間

申込みから契約までは、おおよそ1ヶ月ほどかかります。余裕を持って申込みを進めるようにしてください。

事前審査の申込み
↓ (審査期間:2~5日
事前審査の結果通知

正式審査の申込み
↓ (審査期間:5~10日
正式審査の結果通知

契約の手続き
↓ (手続き:1日~
融資実行

住宅ローンの申込み、契約をするには店舗へ来店する必要があります。インターネット経由で申込みをすることはできませんのでご注意ください。

団体信用生命保険・特約

京都銀行では、通常の団信と、3種類の特約(ガン診断保険金特約、3大疾病保障特約、ライフサポート団信付特約)が用意されています(京都銀行が提供する団信の詳細はこちら)。その中でも私のおすすめは、「ガン診断保険金特約」です。なんと、20歳以上45歳未満の人は、ガン診断保険金特約を無料でつけることができます。


出典:京都銀行公式サイトより転載

その他の特約は、年0.2~0.3%の金利を上乗せするとつけることができますが、借入条件によって、数十~数百万円のコストがかかります。通常の団信に特約をつける場合は、保障内容と保険料を確認し、本当に必要なのかよく考えたうえで判断するようにしてください(参考→団体信用生命保険(団信)とは?)。

その他特徴

その他の特徴としてご紹介したいのが、住宅ローン契約者専用の「Club Off(クラブオフ)」というサービスです。


出典:京都銀行公式サイトより転載

宿泊、レジャー、スポーツ、家事代行、育児、介護など、約20万件以上のサービスが優待価格で利用できるお得な特典です。京都銀行で住宅ローンを返済しているあいだは無料で利用できるので、積極的に活用してください。サービスの詳細はこちらのサイトで確認できます。

まとめ

  • 地方銀行の中では低金利
  • 一部繰上返済が無料(インターネットバンキングを利用する場合)
  • 安定した継続収入と、勤続年数が1年以上あれば、契約社員、派遣社員でも申込みができる
  • 申込みから借入までは、1ヶ月ほどかかる
  • 通常の団信と、3種類の特約(ガン診断保険金特約、3大疾病保障特約、ライフサポート団信付特約)がある
  • 住宅ローン契約者専用のお得なサービス「Club Off(クラブオフ)」が利用できる

京都銀行の住宅ローンは、地方銀行の中では低金利で、ガン診断保険金特約も無料というメリットはありますが、さらに低金利のネット銀行にくらべると返済額は増えてしまいます。少しでも返済額を減らしたいなら、ネット銀行の住宅ローンもおすすめですよ。→ネット銀行の住宅ローン金利・手数料比較はこちら

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