西日本シティ銀行の住宅ローンを徹底分析(金利・手数料・審査など)!

カテゴリー:地方銀行

最終更新日:2018年7月11日

西日本シティ銀行は、福岡県福岡市博多区に本店を置く地方銀行です。通称「西銀(にしぎん)」と呼ばれ、地域の人に親しまれています。このページでは、西日本シティ銀行の住宅ローン金利・手数料・審査などについて、くわしくご紹介します。

住宅ローン金利

西日本シティ銀行のおもな住宅ローン金利は以下のとおりです。固定金利は2・3・5・10・15・20・25・30・35年の中から選ぶことができます。金利は全体的に少し高めに設定されています。

<西日本シティ銀行のおもな住宅ローン金利(2018年7月現在)>
変動金利 固定金利
10年 20年 35年
0.975% 1.250% 1.800% 2.650%

※西日本シティ銀行が提供する住宅ローンのプランの中から、もっとも良い条件の金利を掲載しています。最新の金利と詳細は、西日本シティ銀行の公式サイトでご確認ください。

ただし、上の表で紹介している金利で住宅ローンを組むには、西日本シティ銀行が指定するいくつかの条件を満たさなければなりません。まずは条件が満たせるか確認しましょう(金利引き下げの詳細はこちら)。

また、最終的な金利は、年収や自己資金の割合、銀行との取引状況などで判断されて決まるので、さらに金利が下がる可能性もあります(参考→住宅ローンの「仮審査」と「本審査」の違いとは?)。気になる人は、店舗で直接確認してみてください。

当サイトおすすめ住宅ローンベスト3!
(2018年7月現在)

住信SBIネット銀行
1位 住信SBIネット銀行の住宅ローン
低金利で保障も手厚い、変動金利、固定金利、どちらもおすすめの住宅ローン。通常、借入金利に年0.3~0.4%上乗せの「全疾病保障」が無料です。
じぶん銀行
2位 じぶん銀行の住宅ローン
変動金利、10年固定金利が特に低く、保障も手厚い住宅ローン。最短10日で契約まで完了するという、審査の早さも特徴的です。
ソニー銀行
3位 ソニー銀行の住宅ローン
低金利、手数料が安い、サポート体制が手厚いと、3拍子そろった住宅ローンです。最短60分で仮審査の結果が出ます。

くわしくはこちら : 住宅ローン総合ランキング

手数料

住宅ローン関連のおもな手数料は以下のとおりです。一部繰上返済、全額繰上返済ともに、インターネットバンキングを利用すれば無料です。

<住宅ローン関連の手数料>
事務取扱手数料 54,000円
保証料 148,100円(借入額1,000万円、借入期間20年の場合)
※借入条件などにより変動します。その他の条件は店舗でご確認ください。
繰上返済手数料 0円(インターネットバンキングを利用する場合)
※店舗で繰上返済の手続きをする場合は、10,800円の手数料がかかります(詳細はこちら)。
住宅ローン金利種類変更手数料 0円(インターネットバンキングを利用する場合)
※店舗で手続きをする場合は、5,400円の手数料がかかります(詳細はこちら)。
団体信用生命保険料 0円(西日本シティ銀行が負担)

※西日本シティ銀行が提供する住宅ローン「NCB建築名人」の情報を掲載しています。最新の情報やその他プランの詳細は、西日本シティ銀行の公式サイトでご確認ください。

審査基準

西日本シティ銀行のおもな審査(申込み)基準は以下のとおりです。申込みができるのは、正社員のみ(自営業、会社役員も可能)となっています。また、西日本シティ銀行の住宅ローンは利用できる地域に制限があります。申込む前に確認しておきましょう。

<審査(申込み)基準>
借入期間 35年以内
※購入する物件が長期優良住宅に認定された新築戸建物件、および鉄筋コンクリート造または鉄骨鉄筋コンクリート造の新築マンションの場合、最長50年まで借入できます。
借入金額 2億円以内
返済口座 西日本シティ銀行の口座のみ
年齢 20歳以上70歳未満で、81歳の誕生日までに完済できること
年収 前年度年収200万円以上
雇用形態 正社員のみ(自営業、会社役員も可能)
勤続年数 1年以上(自営業、会社役員の場合は2年以上)
健康状態 西日本シティ銀行が指定する団体信用生命保険に加入できること(保険料は西日本シティ銀行が負担)
国籍 日本国籍、または永住権があること
使いみち 新築住宅、中古住宅、新築マンション、中古マンションの購入、住宅建築のための土地購入、セカンドハウス購入、リフォーム、借り換え、住み替え
対応地域 一部地域(西日本シティ銀行各支店の営業エリア)
その他 購入する物件に、西日本シティ銀行または、西日本信用保証株式会社が第一順位の抵当権を設定すること

※西日本シティ銀行が提供する住宅ローン「NCB建築名人」の情報を掲載しています。最新の情報やその他プランの詳細は、西日本シティ銀行の公式サイトでご確認ください。

審査期間

申込みから契約までは、おおよそ1ヶ月ほど時間がかかります。余裕を持って申込みを進めるようにしてください。

事前審査の申込み
↓ (審査期間:7~10日
事前審査の結果通知

正式審査の申込み
↓ (審査期間:7~10日
正式審査の結果通知

契約の手続き

融資実行

※西日本シティ銀行の公式サイトに掲載してある情報と、当サイト管理人が電話調査した内容を掲載しています。

住宅ローンの正式審査、契約をするには店舗へ来店する必要がありますが、事前審査まではインターネット経由でおこなうことができます。来店不要で24時間いつでも申込みできるので、忙しい人でも安心です。もちろん、店舗で直接申込みすることもできるので、お好きなほうをお選びください。

団体信用生命保険・特約

西日本シティ銀行では、通常の団信と3種類の特約が用意されています(西日本シティ銀行が提供する団信の詳細はこちら)。それぞれの必要なコストは以下のとおりです。

<団信・特約の種類と必要なコスト>
通常の団信 無料
3大疾病保障特約付
団体信用生命保険
金利年0.2%上乗せ
団体信用就業不能保障保険
および
3大疾病保障特約付
団体信用生命保険
金利年0.3%上乗せ
ガン保障特約付
団体信用生命保険
金利年0.1%上乗せ

通常の団信に上乗せで特約をつけると、借入条件によっては数十~数百万円のコストがかかります。特約をつける場合は、保障内容と保険料を確認し、本当に必要なのかよく考えたうえで判断するようにしてください(参考→団体信用生命保険(団信)とは?)。

サポート体制

西日本シティ銀行は、住宅ローンの相談ができる「ローン営業室・NCBローンプラザ」という店舗があります。

西日本シティ銀行のローン営業室・NCBローンプラザ
出典:西日本シティ銀行公式サイトより転載

ローン営業室・NCBローンプラザでは、ローンの専門家に無料で住宅ローンに関する相談をすることができます。営業時間は店舗によりことなりますので事前にご確認ください。また、予約をしておけば待ち時間なく相談することがでるので、事前に来店予約をしておくと安心です。(NCBローンプラザの一覧はこちら)。

その他特徴

その他の特徴として紹介したいのが、住宅ローン利用者向けサービス「ハッピーエブリデー(Club Off)」です。

西日本シティ銀行の住宅ローン契約者限定特典、ハッピーエブリデー(Club Off)
出典:ハッピーエブリデー(Club Off)公式サイトより転載

ハッピーエブリデー(Club Off)とは、宿泊、レジャー、スポーツ、ショッピング、育児・介護などのサービスが、優待価格で利用できる特典のことです。西日本シティ銀行の住宅ローン利用者は、返済が続くかぎりこのサービスを無料で使うことができます。

まとめ

  • 金利は全体的に少し高め
  • インターネットバンキングを利用すれば、一部繰上返済、全額繰上返済の手数料が無料
  • 申込みができるのは、正社員のみ(自営業、会社役員も可能)
  • 申込みから借入までは1ヶ月ほどかかる
  • 通常の団信と3種類の特約がある
  • 住宅ローンの相談ができる「ローン営業室・NCBローンプラザ」がある
  • ハッピーエブリデー(Club Off)が利用できる

特に目立ったサービスは無く、金利も全体的に少し高めです。西日本シティ銀行で借入を検討する際は、ネット銀行や大手都市銀行が提供する住宅ローンとも比較して、総合的に判断するようにしてください。

☆他の金融機関も含めて借入を検討しましょう!

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