大分銀行の住宅ローンを徹底分析(金利・手数料・審査など)!

カテゴリー:地方銀行

最終更新日:2018年6月1日

大分銀行は、大分県大分市に本店を置く地方銀行です。通称「大銀(だいぎん)」と呼ばれ、地域の人に親しまれています。このページでは、大分銀行の住宅ローン金利・手数料・審査などについて、くわしくご紹介します。

住宅ローン金利

大分銀行のおもな住宅ローン金利は以下のとおりです。固定金利は2・3・5・7・10・15・20年の中から選ぶことができます。現在、特別金利キャンペーンが実施されており、変動金利・固定金利ともに低金利で住宅ローンを組むことができます

2018年9月30日(日)までに申込めば、特別金利が適用されます
出典:大分銀行公式サイトより転載
<大分銀行のおもな住宅ローン金利(2018年6月現在)>
変動金利 固定金利
10年 15年 20年
0.650% 0.900% 1.200% 1.400%

※大分銀行が提供する住宅ローンのプランの中から、もっとも良い条件の金利を掲載しています。最新の金利と詳細は、必ず大分銀行の公式サイトでご確認ください。

ただし、上の表で紹介している金利で住宅ローンを組むには、大分銀行が指定するいくつかの条件を満たさなければなりません。まずは条件は満たせるか確認しましょう(金利引き下げの詳細はこちら)。

また、最終的な金利は、年収や自己資金の割合、銀行との取引状況などで判断されて決まるので、ここから金利が下がる可能性もあります(参考→住宅ローンの「仮審査」と「本審査」の違いとは?)。気になる人は、店舗で直接相談してみてください。

当サイトおすすめ住宅ローンベスト3!

2018年6月現在

住信SBIネット銀行
1位 住信SBIネット銀行の住宅ローン
低金利で保障も手厚い、変動金利、固定金利、どちらもおすすめの住宅ローン。通常、借入金利に年0.3~0.4%上乗せの「全疾病保障」が無料です。
じぶん銀行
2位 じぶん銀行の住宅ローン
変動金利、10年固定金利が特に低く、保障も手厚い住宅ローン。最短10日で契約まで完了するという、審査の早さも特徴的です。
ソニー銀行
3位 ソニー銀行の住宅ローン
低金利、手数料が安い、サポート体制が手厚いと、3拍子そろった住宅ローンです。最短60分で仮審査の結果が出ます。

くわしくはこちら : 住宅ローン総合ランキング

手数料

住宅ローン関連のおもな手数料は以下のとおりです。インターネットバンキングを利用すれば、一部繰上返済の手数料は無料です。

<住宅ローン関連の手数料>
事務取扱手数料 54,000円
保証料 133,100~1,333,060円(借入額1,000万円、借入期間35年の場合)
※借入条件などにより変動します(詳細はこちら)。
繰上返済手数料 一部繰上返済0円(インターネットバンキングを利用する場合)
※店舗で繰上返済をする場合と、全額繰上返済をする場合は、条件によって3,240~32,400円の手数料がかかります(詳細はこちら)。
返済条件変更手数料 5,400円
団体信用生命保険料 0円(大分銀行が負担)

※大分銀行が提供する住宅ローン「夢ホーム100%」の情報を掲載しています。最新の情報やその他プランの詳細は、大分銀行の公式サイトでご確認ください。

審査基準

大分銀行のおもな審査(申込み)基準は以下のとおりです。申込みができるのは、原則として正社員のみ(自営業、会社役員も可能)となっています。また、大分銀行の住宅ローンは利用できる地域に制限があります。申込む前に確認しておきましょう。

<審査(申込み)基準>
借入期間 35年以内
借入金額 5,000万円以内
返済口座 大分銀行の口座のみ
年齢 20歳以上70歳未満で、82歳の誕生日までに完済できること
年収 前年度年収200万円以上(自営業、会社役員の場合は350万円以上)
雇用形態 正社員のみ(自営業、会社役員も可能)
勤続年数 1年以上(自営業、会社役員の場合は3年以上)
健康状態 大分銀行が指定する団体信用生命保険に加入できること(保険料は大分銀行が負担)
国籍 日本国籍、または永住権があること
使いみち 新築住宅、中古住宅、新築マンション、中古マンションの購入、リフォーム、住宅建築のための土地購入、それにともなう諸費用、諸経費、借り換え
対応地域 一部地域(大分銀行各支店の営業エリア)
その他 購入する物件に、大分保証サービス株式会社が第一順位の抵当権を設定すること

※大分銀行が提供する住宅ローン「夢ホーム100%」の情報を掲載しています。最新の情報やその他プランの詳細は、大分銀行の公式サイトでご確認ください。

審査期間

申込みから契約までの流れは以下のとおりです。必要書類の準備や記入、手続きなどもふくめると、融資実行までは1ヶ月ほど時間がかかると思います。余裕を持って申込みを進めるようにしてください。

仮審査の申込み
↓ (審査期間:7~14
仮審査の結果通知

正式審査の申込み
↓ (審査期間:7~14日
正式審査の結果通知

契約の手続き

融資実行

大分銀行はインターネット経由の申込みができないので、住宅ローンの申込み、契約をするには店舗へ来店する必要があります。一部の店舗は休日も営業しているので、平日は忙しくて来店できないという人は、休日営業店舗を利用しましょう(休日営業店舗の一覧はこちら)。

団体信用生命保険・特約

2018年9月30日(日)までに申込めば、ガン保障特約が無料
出典:大分銀行公式サイトより転載

大分銀行では、通常の団信と3種類の特約が用意されています(大分銀行が提供する団信の詳細はこちら)。それぞれの必要なコストは以下のとおりです。現在キャンペーンが実施されており、通常は金利年0.2%上乗せのガン保障特約が無料(金利上乗せなし)です!

ただし、対象となるのは、借入時の年齢が20歳以上45歳未満で、「変動金利」または「固定金利(10・15・20年)」を選択した人となっていますのでご注意ください。

<団信・特約の種類と必要なコスト>
通常の団信 無料
ガン保障特約 無料
※通常は金利年0.2%上乗せ。
3大疾病+5つの重度慢性疾患保障 金利年0.4%上乗せ
特別団信 金利年0.5%上乗せ

通常の団信に上乗せで特約をつけると、借入条件によっては数十~数百万円のコストがかかります。特約をつける場合は、保障内容と保険料を確認し、本当に必要なのかよく考えたうえで判断するようにしてください(参考→団体信用生命保険(団信)とは?)。

サポート体制

大分銀行は、住宅ローンの相談ができる「ローンプラザ」という店舗があります。

ローンプラザ
出典:大分銀行公式サイトより転載

ローンプラザでは、住宅ローンにくわしい専門スタッフに無料で相談をすることができます。営業時間は店舗によりことなるので、事前にご確認ください。また、予約をしておけば待ち時間なく相談することがでるので、事前に来店予約をしておくと安心です(ローンプラザの一覧はこちら)。

その他特徴

その他の特徴として紹介したいのが、お得なポイントサービス「ベストステージ」です。

ポイントサービスベストステージ
出典:大分銀行公式サイトより転載

ベストステージとは、ポイントを貯めるほどお得な特典が増えていくサービスなのですが、住宅ローンを契約すると80ポイントがもらえ、「ATM時間外手数料無料」、「ATM振込手数料108円割引」などのサービスを受けることができます。大分銀行をメインバンクとして利用している人にとっては、うれしいサービスですね(ベストステージの詳細はこちら)。

まとめ

  • 変動金利・固定金利ともに低金利
  • インターネットバンキングを利用すれば、一部繰上返済の手数料が無料
  • 申込みができるのは、原則として正社員のみ(自営業、会社役員も可能)
  • 申込みから借入までは1ヶ月ほどかかる
  • 通常の団信と3種類の特約がある
  • 住宅ローンの相談ができる「ローンプラザ」がある
  • 住宅ローンを契約すると、ベストステージのポイントが貯まる

2018年9月30日(日)までのキャンペーン期間中なら、低金利でガン保障特約も無料でつけられるので、かなりおすすめです!ただ、ネット銀行や大手都市銀行が提供する住宅ローンの中にも、大分銀行に負けないお得なプランがあります。他の金融機関の住宅ローンとも比較して、総合的に判断しましょう!

☆他の金融機関も含めて借入を検討しましょう!

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