荘内銀行の住宅ローンを徹底分析(金利・手数料・審査など)!

カテゴリー:地方銀行

最終更新日:2018年12月3日

荘内銀行は、山形県鶴岡市に本店を置く地方銀行です。通称「荘銀(しょうぎん)」と呼ばれ、地域の人に親しまれています。このページでは、荘内銀行の住宅ローン金利・手数料・審査などについて、くわしくご紹介します。

住宅ローン金利

荘内銀行のおもな住宅ローン金利は以下のとおりです。固定金利は2・3・5・7・10年の中から選ぶことができます。荘内銀行は、Webサイト上で適用金利を公表していないため、下に表示されている金利は基準金利です(参考→住宅ローンの基準金利と適用金利の違い)。適用金利が知りたい人は、店舗で直接ご確認ください。

<荘内銀行のおもな住宅ローン金利(2018年12月現在)>
変動金利 固定金利
3年 5年 10年
2.725% 2.250% 2.650% 3.050%

※荘内銀行が提供する住宅ローンのプランの中から、もっとも良い条件の金利を掲載しています。最新の金利と詳細は、必ず荘内銀行の公式サイトでご確認ください。

今月のおすすめ住宅ローン!
(2018年12月現在)

じぶん銀行
注目 じぶん銀行の住宅ローン
変動金利:0.457
10年固定金利:0.640
変動金利、10年固定金利が特に低く、保障も手厚い住宅ローン。最短10日で契約まで完了するという、審査の早さも特徴的です。

くわしくはこちら : じぶん銀行の住宅ローン金利・手数料・特徴を徹底分析!

手数料

住宅ローン関連のおもな手数料は以下のとおりです。インターネットバンキングを利用すれば、一部繰上返済は無料でおこなうことができます。

<住宅ローン関連の手数料>
融資事務手数料 75,600円
※借入額1,000万円未満の場合は54,000円、借入額5,000万円以上の場合は108,000円の手数料がかかります。
保証料 206,170円(借入額1,000万円、借入期間35年、一括払いの場合)
※借入条件によって変動します(詳細はこちら)。
繰上返済手数料 一部繰上返済:0~21,600円
全額繰上返済:3,240~32,400円
※借入条件や返済方法によって変動します(詳細はこちら)。
条件変更手数料 5,400~21,600円

※荘内銀行が提供する「まるごと住宅ローン」の情報を掲載しています。最新の情報やその他プランの詳細は、荘内銀行の公式サイトでご確認ください。

審査基準

荘内銀行のおもな審査基準(申込み基準)は以下のとおりです。申込みできるのは、原則として正社員のみ(自営業、会社役員も申込みできます)となっています。また、荘内銀行の住宅ローンは利用できる地域に制限があります。申込む前に確認しておきましょう。

<審査基準(申込み基準)>
借入期間 35年以内
借入金額 1億円以内
返済口座 荘内銀行の口座のみ
年齢 20歳以上70歳未満で、82歳の誕生日までに完済できること
年収 前年度年収150万円以上
雇用形態 正社員のみ(自営業、会社役員も申込みできます)
勤続年数 3ヶ月以上(自営業、会社役員の場合は3年以上)
健康状態 荘内銀行が指定する団体信用生命保険に加入できること(保険料は荘内銀行が負担)
国籍 日本国籍、または永住権があること
使いみち 新築住宅、中古住宅、新築マンション、中古マンションの購入、リフォーム、住宅建築のための土地購入、それにともなう諸費用・諸経費、借り換え
対応地域 一部地域(荘内銀行各支店の営業エリア)
その他 購入する物件に、フィデアカード株式会社が第一順位の抵当権を設定すること

※荘内銀行が提供する「あったか住宅ローン」の情報を掲載しています。最新の情報やその他プランの詳細は、荘内銀行の公式サイトでご確認ください。

審査期間

申込みから契約までの流れは以下のとおりです。必要書類の準備や記入、手続きなどもふくめると、融資実行までは1ヶ月ほど時間がかかります。余裕を持って申込みを進めるようにしてください。

事前審査の申込み
↓ (審査期間7~10
事前審査の結果通知

本審査の申込み
↓ (審査期間:10~14
本審査の結果通知

契約の手続き

融資実行

※荘内銀行の公式サイトに掲載してある情報と、当サイト管理人が電話調査した内容を掲載しています。

荘内銀行はインターネット経由の申込みができないので、住宅ローンの申込み、契約をするには店舗へ来店する必要があります。一部の店舗は休日も営業しているので、平日は忙しくて来店できないという人は、休日営業店舗を利用しましょう(店舗の一覧はこちら)。

団体信用生命保険・特約

荘内銀行はガン保障が無料(金利上乗せなし)です
出典:荘内銀行公式サイトより転載

荘内銀行では、通常の団信と2種類の特約、ワイド団信(健康上の理由で通常の団信に加入できない人でも加入できる場合のある団信)が用意されています(荘内銀行が提供する団信の詳細はこちら)。必要なコストは以下のとおりです。「ガン保障」は無料(金利上乗せなし)でつけることができます。

<団信・特約の種類と必要なコスト>
通常の団信 無料(金利上乗せなし)
ガン保障 無料(金利上乗せなし)
※満45歳以上の場合は、金利年0.2%上乗せ。
3大疾病保障+
5つの重度慢性疾患保障
金利年0.3%上乗せ
ワイド団信
(引受条件緩和型団信)
公表されていないため、詳細は店舗でご確認ください。

通常の団信に上乗せで特約をつけると、借入条件によっては数十~数百万円のコストがかかります。特約をつける場合は、保障内容と保険料を確認し、本当に必要なのかよく考えたうえで判断するようにしてください(参考→団体信用生命保険(団信)とは?)。

サポート体制

荘内銀行は、住宅ローンの相談ができる「住宅ローンスクエア」という店舗があります。

住宅ローンスクエアの店舗位置
出典:荘内銀行公式サイトより転載

住宅ローンスクエアでは、住宅ローンにくわしい専門スタッフに無料で相談をすることができます。営業時間は店舗によりことなるので、事前にご確認ください。また、予約をしておけば待ち時間なく相談することができるので、来店予約をしておくと安心です(住宅ローンスクエアの一覧はこちら)。

その他特徴

その他の特徴として紹介したいのが、「預金連動型の住宅ローン」です。

荘内銀行には預金連動型の住宅ローンがあります
出典:荘内銀行公式サイトより転載

預金連動型の住宅ローンとは、「預金残高と同額の借入は、金利がかからない住宅ローン」のことです(参考→預金連動型の住宅ローンとは?)。荘内銀行では、住宅ローン残高の50%までなら、金利がかかりません

例えば、上の画像のように700万円預金して、住宅ローンを1,000万円借りると、500万円分の住宅ローンは金利が0%になります(住宅ローンの利息分がキャッシュバックされます)!お金に余裕のある人は、選択肢の1つとして検討してはいかがでしょうか。ただし、選べる金利は変動金利のみです。

公式サイトで返済額のシミュレーションができるので、気になる人は確認してみてください(預金連動型住宅ローンのシミュレーションはこちら)。

まとめ

  • 適用金利は実際に申込んでみないとわからない
  • インターネットバンキングを利用すれば、一部繰上返済の手数料が無料
  • 申込みできるのは、原則として正社員のみ(自営業、会社役員も申込みできます)
  • 申込みから借入までは1ヶ月ほどかかる
  • 通常の団信と2種類の特約、ワイド団信がある
  • 住宅ローンの相談ができる「住宅ローンスクエア」という店舗がある
  • 預金残高と同額の借入は、金利がかからない「預金連動型の住宅ローン」がある

荘内銀行は預金連動型の住宅ローンがあるので、「購入する物件価格に近い金額、または上回る金額を持っているようなお金に余裕のある人」におすすめです!ただ、その他の商品に関しては特徴的なものがないので、あまりおすすめできません。ネット銀行や大手都市銀行の住宅ローンとも比較して、総合的に判断をしましょう!

☆他の金融機関も含めて借入を検討しましょう!

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