スルガ銀行の住宅ローンを徹底分析(金利・手数料・審査など)!

カテゴリー:地方銀行

最終更新日:2018年10月2日

スルガ銀行は、静岡県沼津市に本店を置く地方銀行です。 通称「スル銀」と呼ばれ、地域の人に親しまれています。このページでは、スルガ銀行の住宅ローン金利・手数料・審査などについて、くわしくご紹介します。

住宅ローン金利

スルガ銀行のおもな住宅ローン金利は以下のとおりです。固定金利は3・5・10年の中から選ぶことができます。

<スルガ銀行のおもな住宅ローン金利(2018年10月現在)>
変動金利 固定金利
3年 5年 10年
2.475% 2.950% 3.050% 3.100%

※スルガ銀行が提供する住宅ローンのプランの中から、もっとも良い条件の金利を掲載しています。最新の金利と詳細は、必ずスルガ銀行の公式サイトでご確認ください。

ご覧のとおり、スルガ銀行の住宅ローン金利はかなり割高です。ネット銀行の住宅ローンと比較すると、なんと2~5倍近く金利差があります(参考→住宅ローンの金利・手数料比較)。なぜこんなに金利が高いのかというと、「他の金融機関で住宅ローンを組めないような人でも融資を受けられる」からです。

例えば、「開業3年未満の自営業者」、「年齢が高く住宅ローンを組めなかった人」などでも融資の対象として見てくれます。審査基準が甘い分、金利が高いというわけです。もちろん、融資の対象になるというだけで、確実に住宅ローンを組めるわけではありませんのでご注意ください。

高い金利で借りられるだけ借りてしまうと、返済できなくなる可能性もあります。審査基準が甘いからといって安易に申込まず、無理のない返済計画を立ててからにしてください。

今月のおすすめ住宅ローン!
(2018年10月現在)

じぶん銀行
注目 じぶん銀行の住宅ローン
変動金利:0.457
10年固定金利:0.690
変動金利、10年固定金利が特に低く、保障も手厚い住宅ローン。最短10日で契約まで完了するという、審査の早さも特徴的です。

くわしくはこちら : じぶん銀行の住宅ローン金利・手数料・特徴を徹底分析!

手数料

住宅ローン関連のおもな手数料は以下のとおりです。

<住宅ローン関連の手数料>
融資取扱手数料 32,400円
保証料 206,640円(借入額1,000万円、借入期間35年の場合)
※借入条件などにより変動します(詳細はこちら[PDF])。
繰上返済手数料 一部繰上返済6,480円
全額繰上返済10,800円
※借入から5年以内に全額繰上返済をすると、返済日時点の元金×2.0%の手数料がかかります(詳細はこちら)。
再固定金利選択手数料 21,600円
団体信用生命保険料 0円(スルガ銀行が負担)

※スルガ銀行の公式サイトで提供されている情報を掲載しています。最新の情報と詳細は、必ずスルガ銀行の公式サイトでご確認ください。

手数料の中で特に気をつけていただきたいのが、全額繰上返済手数料です。スルガ銀行で住宅ローンを組んでから5年以内に全額繰上返済(借り換え)をすると、返済日時点の元金×2.0%を手数料(違約金)として支払わなければなりません。


出典:スルガ銀行公式サイトより転載

上の画像に書かれているとおり、返済日時点の元金が1,000万円なら「1,000万円×2.0%」で20万円の違約金が発生します。覚えておきましょう。

審査基準

スルガ銀行のおもな審査(申込み)基準は以下のとおりです。年収、雇用形態の決まりはないので、その他の条件を満たせば契約社員、派遣社員の人でも申込むことができます。また、スルガ銀行の住宅ローンは、利用できる地域に制限があります。事前に確認しておきましょう。

<審査(申込み)基準>
借入期間 35年以内
借入金額 1億円以内
返済口座 スルガ銀行の口座のみ
年齢 20歳以上65歳未満で、76歳の誕生日までに完済できること
年収 特に決まりなし
雇用形態 特に決まりなし(パート、アルバイト以外)
勤続年数 特に決まりなし
健康状態 スルガ銀行が指定する団体信用生命保険に加入できること(保険料はスルガ銀行が負担)
国籍 日本国籍、または永住権があること
対応物件 新築住宅、中古住宅、新築マンション、中古マンションの購入、リフォーム
対応地域 一部地域(スルガ銀行各支店の営業エリア)
その他 購入する物件に、 スルガ・キャピタル株式会社または、スルガ総合保険株式会社社第一順位の抵当権を設定すること

※スルガ銀行の公式サイトで提供されている情報を掲載しています。最新の情報と詳細は、必ずスルガ銀行の公式サイトでご確認ください。

審査期間

申込みから契約までは、おおよそ3週間ほど時間がかかります。余裕を持って申込みを進めるようにしてください。仮審査がないため、審査は一回のみです。

審査の申込み
↓ (審査期間:7日
審査の結果通知

契約の手続き
↓ (手続き:14日~
融資実行

※スルガ銀行の公式サイトに掲載してある情報と、当サイト管理人が電話調査した内容を掲載しています。

また、スルガ銀行は「一般店」と「インターネット支店」があるのですが、一般店で住宅ローンの申込み、契約をするには必ず店舗へ来店する必要があります。営業時間は平日の9:00~15:00までです。土日、祝日は営業していないのでお気をつけください(店舗の一覧はこちら)。

団体信用生命保険・特約


出典:スルガ銀行公式サイトより転載

スルガ銀行では、通常の団信と1種類の特約(返済サポート保険)が用意されています(スルガ銀行が提供する団信の詳細はこちら[PDF])。必要なコストは以下のとおりです。

<団信・特約の種類と必要なコスト>
通常の団信 無料
返済サポート保険 性別、年齢、借入額などによって決まります。

通常の団信に上乗せで特約をつけると、借入条件によっては数十~数百万円のコストがかかります。特約をつける場合は、保障内容と保険料を確認し、本当に必要なのかよく考えたうえで判断するようにしてください(参考→団体信用生命保険(団信)とは?)。

電話で団信の種類やコストについて確認したところ、サイト上では公開してない特約もあるとのことでした。気になる人は確認してみてください。

サポート体制

スルガ銀行は、住宅ローン相談窓口があります。

住宅ローン相談窓口では、住宅ローンにくわしい専門スタッフに無料で相談をすることができます。営業時間は店舗によりことなるので、事前にご確認ください。また、予約をしておけば待ち時間なく相談することができるので、来店予約をしておくと安心です(住宅ローン相談窓口の一覧はこちら)。

その他特徴

その他の特徴として紹介したいのが、「専用住宅ローン」です。


出典:スルガ銀行公式サイトより転載

ページの冒頭でもお伝えしましたが、スルガ銀行では「他の金融機関で住宅ローンを組めないような人でも融資が受けられる」ように、個人事業主向け外国人向けなど、復数の専用プランが用意されています。「他の金融機関では断られてしまったけど、どうしても借りたい!」という人は、一度相談をしてみてください。

まとめ

  • 金利はかなり高い
  • 契約してから5年以内の全額繰上返済(借り換え)は、高額な違約金が発生する
  • 審査基準が甘い
  • 申込みから借入までは3週間ほどかかる
  • 通常の団信と1種類の特約(返済サポート保険)がある
    ※サイト上では公開されていない特約もあり。
  • 復数の専用住宅ローンがある

とにかく金利が高いので、よほどの理由がないかぎり借入はおすすめできません。利用する場合は、無理のない返済計画をたてましょう。

☆審査基準は甘いですが、その分金利は割高です!

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