住宅ローンのガン特約（団信）は必要？

最終更新日：2020年8月4日

ガン特約に加入していれば、万が一、ガンと診断された場合（もしくは所定の条件を満たした場合）に、残りの住宅ローン返済が免除されます。ただし、その分費用もかかるので、ガン特約をつけるべきか、つけないべきか迷っている人も多いと思います。

このページでは、ガン特約の費用や注意点、加入の判断になる情報を紹介します。ガン特約を検討中の人は参考にしてください。

ガン特約（団信）は必要なのか？

これは私個人の意見ですが、ガン特約は加入を検討したほうがいいと考えています。その理由ですが、今は低金利の状態が続いることに合わせて、ガン特約の費用も安いからです。例えば、以下のイオン銀行のように、ガン特約は金利年0.1～0.2％の上乗せでつけられる金融機関がほとんどです。

金融機関名	名称	費用	詳細
イオン銀行	ガン保障特約	借入金利に年0.1％上乗せ

ちなみに、金利年0.1％の上乗せでどの程度返済額が変わるかというと、以下の条件では約60万円になります。この数字を借入期間30年で割ると、1日あたり約54円の負担でガン特約に加入することができます。

この程度の費用で、ガンになった際に住宅ローン返済が免除されるなら、検討の価値があるのではないでしょうか？

費用と合わせて確認しておきたいのが、住宅ローンの返済が免除になる条件です。

「ガンと診断された時点で住宅ローンの返済が免除」になるという場合もあれば、「ガンと診断されてから就業不能状態（働けない状態）が1年（12ヶ月）を超えて継続した場合のみ、住宅ローンの返済が免除」になるという条件つきの場合もあります。

どちらがいいかといえば、ガンと診断された時点で住宅ローンの返済が免除になるほうがいいに決まっています。検討中の特約がどのような保障内容なのか、費用も含めてしっかり確認しておきましょう。理解していない状況で絶対契約しないでくださいね。

最後に、加入の判断材料として、ガンになる確率を紹介します。以下のデータは、「国立研究開発法人国立がん研究センターがん対策情報センター」が提供する「がん登録・統計」したものです。

例えば、上の表で赤字になっている「2％」という数字は、40歳の男性が60歳までの20年間で、ガンにより死亡する確率です。この2％という数字を高いと見るか低いと見るかは人それぞれですが、多くの人が住宅ローンの返済中であろう40～60歳のあいだに、ガンにより死亡する可能性は確かにあります。

また、ガンになって働けない状態になってしまうと、収入が無い状態で住宅ローンの返済や治療にかかる費用、生活費を負担していかなければなりません。ガンになってしまった場合に住宅ローンの返済を気にしないでいいことや、保険料が高くないことをふまえると、ガン特約は加入する価値があると思います。

もちろん、これは私個人の意見ですので、ご自身のお考えやご家族の状況に合わせて、最終的な判断をするようにしてください。

☆安い費用で万が一を保障してくれるガン特約はおすすめです！