セカンドハウスローンとは？

最終更新日：2019年7月12日

セカンドハウスローンとは、2軒目の住宅購入に利用できるローンのことです。おもに、別荘や別宅を購入するために利用することができます。このページでは、「セカンドハウスローンのメリット・デメリット」や「利用する際の金利・手数料」などを、わかりやすくご紹介します。

セカンドハウスローンのメリット・デメリット

セカンドハウスローンは、「少ない初期投資で2軒目の住宅をすぐ購入できる」のが大きなメリットですが、お伝えしたいデメリットも2つあります。

まず1つめのデメリットは、通常の住宅ローンにくらべて金利が高いことです。セカンドハウスローンの金利は金融機関によってことなりますが、以下のとおりだいたい2～3％程度となっており、通常の住宅ローンの2～3倍以上の金利です（参考→住宅ローンの金利・手数料比較）。

＜セカンドハウスローンの金利・手数料一例（2019年7月現在）＞
金融機関名	変動金利	保証料	融資事務手数料
三菱ＵＦＪ銀行	3.275％	4,580円～	32,400円
みずほ銀行	2.475％	4,580円～	32,400円
関西みらい銀行	2.675％	9,160円～	54,000円

※各金融機関のウェブサイトに掲載されている情報と、当サイト管理人が電話調査した内容を掲載しています。金利は審査結果により変動するので、表示の金利より低く借りられる場合もあります。また、金利は毎月見直されます（変動します）のでご注意ください。

2つめのデメリットは、住宅ローン減税（控除）が適用されないことです。以下のとおり、住宅ローン減税は、「自ら居住すること」が利用条件の1つです。そのため、別荘や別宅などのセカンドハウスは対象外となります。

住宅ローン減税を受けられるのは「居住の用に供した場合」とされています。また、住宅の引渡し又は工事の完了から6ヶ月以内に、減税を受けようとする者が自ら居住する必要があり、居住の実態は住民票により確認することとなります。このため、別荘などのセカンドハウスや賃貸用の住宅は対象となりません。

出典：住宅ローン減税制度利用の要件｜すまい給付金

セカンドハウスの購入にローンを利用するなら、フラット35がおすすめです

先程ご説明したように、セカンドハウスローンは通常の住宅ローンにくらべて金利が高く、利用すると高額な返済になってしまうので、個人的にはおすすめできません。そこで代わりにご紹介したいのが、フラット35です（参考→フラット35とは？）。住宅購入に利用できるローンとしては一般的なフラット35ですが、実はセカンドハウスローンとしても利用することができます。

出典：住宅金融支援機構【フラット35】

もちろん、ただ利用できるというだけでなく、低金利なのがおすすめできるポイントです。以下のとおり、セカンドハウスローンより大幅に低い金利で借りることができます。

＜フラット35の金利（2019年7月現在）＞
返済期間	固定金利
15～20年	1.120％
21～35年	1.180％

※フラット35の最低金利を掲載しています。また、金利は毎月見直されます（変動します）のでご注意ください。

以下の表は、みずほ銀行のセカンドハウスローンとフラット35の返済額を比較したものですが、2019年7月現在では、フラット35を利用したほうが約305万円もお得になります！

＜借入期間20年、借入額2,000万円で返済額を比較＞
	みずほ銀行みずほセカンドハウスローン	フラット35
借入期間	20年	20年
借入額	2,000万円	2,000万円
金利	2.475％	1.120％
返済額	約2,538万円	約2,233万円

※結果はあくまで参考目安であり、実際の融資条件、総返済額等をお約束するものではありません。

フラット35を取り扱っているおすすめの金融機関

当サイトのおすすめは、手厚いサポートとお得なサービスが特徴のARUHI（住宅ローン専門の金融機関）か、手数料が安い楽天銀行です。まずは公式サイトで詳細を確認のうえ、返済額をシミュレーションしてみてください。

→ ARUHIの公式サイトでシミュレーションする
→ 楽天銀行の公式サイトでシミュレーションする

フラット35を利用すれば、セカンドハウスローンを利用するより数十～数百万円以上返済額をおさえることができます。条件に当てはまる物件を購入する場合は利用しないと損なので、フラット35の利用も視野に入れてローンを選びましょう。

☆フラット35はセカンドハウスの購入にも利用できます！